如何找到高CP值的投資商品！

揪團吃美食，是時下年輕人最喜歡的休閒生活。在挑選餐廳時，CP值高不高，往往是餐廳能否雀屏中選的重要因素。CP值包括了：食物好、餐廳位置佳、沒有時間限制與價格優惠…

同樣觀念轉換到投資上，也十分適用。投資前也必須要了解，所投資商品的CP值高不高。
以房地產為例：如果一棟房產所處的地段好、房價在低檔區、房貸利率低廉，大概就算是CP值很高的投資標的了。

＊2017年 利率左右投資？
放眼2017年，外在大環境在美國有美元升息、TPP廢止，以及企業降稅，歐洲最重要的三個國家、法國與德國有總統（理）選舉、英國脫歐…因素干擾！

台灣雖然並未與美元採聯繫匯率；但基本上匯率是跟著美國走，所以升息機率大於降息。如果要進行投資，內、外環境造成的影響，最好要先知道！

市面上投資商品有千百種，不可能每一樣都了解。房地產、保單、債券是基本款；而且這三種商品都與「利率」有關。

＊房地產 暫時不能買進！
因為房價還處於高基期，買進成本高。以一棟1500萬房產，只要回檔30%，房產就縮水450萬。是年薪30萬者，15年薪資總合；若是等下跌30%再進場，等於同一標的，便宜450萬，所以目前功課就是「等」！

且未來利率會提高，貸款利息會增加（1000萬元貸款，每升息1%，每月就多增加 8333 元）。如果房產買在高檔區，再加上利率調升，負擔過重，將不利持有！

最近，有文章討論「先結婚還是先買房？」對於已經有結婚對象者，若房價在高檔，就先結婚；反之，房價在低檔，就算沒有對象，也可以先行買房。

食、衣、住、行、育、樂…成本最高的就是「住」。其他項目，都可以減少，甚至不花（譬如：娛樂費）；只有「住」，再少也不可能沒有。

唯有在低基期，買進房地產，才可以降低長期居住的成本(費用)，並增加房產的CP值。

＊二類保單 大不同！
「保單」也同樣取決於市場無風險利率的高低。
年金險、壽險、儲蓄險、投資型保單…，在市場利率較低時，保費較貴。未來利率走揚，花同樣的錢，可以買到保障更大的保單，CP值同步提升。

利率在高檔時（至少4%以上），買進高利率年金型保單；等到期滿後（通常為20年），每月或每年就可有一筆年金保單支付的年金，等於為自己加了一份薪水（領雙薪）。

醫療險因不屬於投資範圍，不在此限，有需要時就可以購買；年齡越輕，費用越低。

＊債券~跟著無風險利率走！
2016/12/1 美國各年期國債利率如下：
1年期 0.82%
5年期 1.90%
10年期 2.45%~~市場無風險利率的基準
30年期 3.10%~~美國國債利率為房貸利率基準

目前美國10年期國債利率為 2.45%。利率在2.45%以下的保單與房地產投資報酬率，就不值得投資（直接買美國10年期國債即可）。
未來隨著利率逐漸走揚，當無風險利率來到4%、5%時，市場利率會更高，投資人就可精挑細選了。

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