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壽險鋼鐵人用「人的溫度」迎戰理財機器人
文：小花平台
AI人工智慧時代來臨，機器人當道，「未來機器人可能會取代人類」，有愈來愈多企業看準此一商機，全球各國投入研發AI應用資金近來以驚人速度持續成長，引發市場關注。台灣也跟上這波風潮，從去（105）年底開始到現在，國內多家金融機構陸續推出「機器人理財」智能理財服務，包括：王道銀行「O-Bank機器人理財」、中信銀行「中信智動Go」及瑞士銀行「智能財富管理」，富邦和基富通也預計於今（106）年下半年正式上線。何謂「機器人理財」服務？快跟著小花平台一起來了解。
FinTech時代來臨 機器人理財上路
所謂「機器人理財」服務？是真的有機器人站在櫃台在幫客戶理財？其實不是！
「機器人理財」服務是透過電腦大數據和自動化的運算，替客戶找出適合且及時的投資組合，同時提供風險規避建議以防止人為操作錯誤，像是王道銀行將「機器人理財」服務運用在其財富管理業務上，搭配真人理專現場諮詢服務，自今年5月推出最低投資門檻新台幣1000元的機器人理財專案以來，目前使用者已有上萬人，「有了理財機器人後，讓理專服務更加『客製化』。」
繼王道銀行推出最低投資門檻1000元的「機器人理財」專案後，中信銀行日前也宣布「智動GO」智能投資計畫升級，只要民眾備妥5000元（含）的投資門檻，即可獲得最多15檔基金的投資組合。至於瑞士銀行的「智能財富管理」，客戶個人開戶為25萬美元，並收取1250美元的年費，全年不再收取任何手續費，強調AI系統服務和收取年費為其營業核心。
王道、中信、瑞士銀行推出「機器人理財」服務內容各異，最低門檻也不同，以下是3家銀行的比較整理：
業務員走入家庭強化服務 化身行動櫃檯
面對「機器人理財」服務來襲，國內多家金融機構打造壽險「鋼鐵人」應對，包括：國泰金控旗下國泰人壽推出「AG2.0專案」、富邦金控旗下富邦人壽推出「大無疆專案」、新光金控旗下新光人壽推出「Agent+專案」及加入中信金控的台灣人壽推出「業務員3.0專案」等，主動出擊期能擴大壽險業績規模、打破22K的緊箍咒。
舉例來說，加入中信金控的台灣人壽則著手為時5年的「業務員3.0計畫」，一方面成立數位實驗室，全力支援業務員隨身「武器」如：手機、平板電腦等，以強化其對高資產客戶服務的戰鬥力；同時，推出二代接班計畫，可說是國內壽險業首創，據了解，目前已步入接班軌道的二代業務員，平均年齡僅有27.4歲，台灣人壽以此「年輕力」自許：「力求業務員平均薪資躍上壽險業第1名。」
再舉目前業務員收入是業界第一高的國泰人壽為例，據了解，業務員幾乎每人都有配備行動裝置，從投保到理賠幾乎所有服務都讓客戶一手包辦，「每一名壽險業務員就像一個『行動保險櫃檯』」，強調業務員直接走進客戶家中服務，客戶不用自己上網找保單，與冰冷的機器人截然不同。
FinTech（金融科技）時代來臨，面對這一波機器人攻勢，壽險業者樂觀看待並表示，由於多數壽險保單不會透過網路投保，民眾自發性上網投保多為旅平險或是車險等制式化簡單的保單，只要業務員不斷提升自身能力，帶動業績成長自然能賺到錢，「壽險業務員整體動員，一定能打敗冰冷的機器人。」
至於即將在今年下半年上線的「機器人理財」服務，其中，富邦證券與工研院、麻省理工學院（MIT）專業團隊合作，透過大數據精算，再依據客戶各人不同人生階段，建議定期定額買台股（或ETF）投資標的，「『富邦機器人理財』讓投資人可以輕鬆投資，協助各人不同人生階段的理財需求。」
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