壽險達人－AIA友邦人壽地區經理李昇益：深耕專業 用最簡單的邏輯發揮保險價值

工商時報【陳欣文╱台北報導】 當兵退伍後就踏入保險業的李昇益，雖認同保險的意義，但卻因為自己的理賠經驗對於保險業務員和商品有著不好的觀感，因此投身保險業後，決心不讓客戶因壽險顧問而排拒保險，更努力透過專業和保險商品讓客戶有足夠的保障，因而成就了自己在AIA友邦人壽創造了自己優異的保險事業。 高中唸書的時候曾經由家人投保過保險，但當時發生車禍的保險理賠比對方的肇事慰問金還少，直到當兵時候又再次住院手術，保險又沒理賠，才認知到保險很重要，跟誰投保的內容及保額很重要，向一個懂保險理賠又有專業能力的人買更重要。 先強調保障 再思考長期儲蓄 曾在大型壽險公司擔任四年壽險顧問的李昇益，因為發現大型壽險公司重視客戶資產管理的商品和訓練日益超過對「保障」議題的重視，逐漸背離當初自己投身保險業的初衷，於是轉戰到和自己理念相符的AIA友邦人壽。 近年來當多數保險公司鎖定高資產族群逐漸強調資產配置下，AIA友邦人壽持續創新推出針對不同族群所需的保障型商品和醫療險，這讓李昇益在幫客戶補足保障缺口時特別得心應手，也讓他得以充分發揮自己的專業，並達成自己當初加入保險業所抱持的理想－幫助更多人補足保障缺口！ 李昇益說，「AIA友邦人壽從商品的設計就可以看出他們對保障的重視！」由於AIA友邦人壽主要以保障型、醫療險商品為主，即使針對高資產族群設計的退休理財商品，仍會強調以家庭保障風險優先、再談留住資產，且以此和市場商品產生區隔，這讓李昇益在銷售過程中，可以透過專業和商品讓客戶有足夠的家庭保障。 對此李昇益表示，很多人對於自己擁有多少家庭保障很不清楚。他認為客戶往往都在規劃保險時想著「什麼最容易發生，最常理賠才划算」這是客戶最自然的反應，其實保險最基本的兩個原則：1.失去薪水來源的家庭衝擊；2.沒有收入還要支付的醫療費用，符合這2個基本原則的保險才是最有意義的。 保險先買大再買小 首重長期薪水保障 如果手邊沒有太多預算，定期險是很好的選擇，在有限的預算下把保障最大化，也最能補足保障的缺口，之後再視人生不同規劃與預算高低來進行最合適的保險規劃。 以「友邦人壽扶委匯定期保險附約」為例，提供殘廢扶助金，投保金額最高每月給付50萬元，殘廢扶助金最低保證給付60個月約3,000萬，最高給付可達360個月約1億8千萬（依投保年齡和保障年期不同而有調整），高保額可以協助高收入族群轉嫁經營風險，低保額也能協助小資族守護家庭，以應變意外或疾病帶來的殘廢風險，維持家人的生活品質，使原本的收入來源不中斷。 以保障為專業 四年送出近千萬保險給付 李昇益從進入友邦人壽之後，每每協助客戶辦理賠時，總能讓客戶收到的理賠金額遠超過客戶的想像，四年多期間幫客戶受理理賠的金額超過千萬，幫客戶規劃的壽險保額也遠超過收進來的保費，足見他一切以幫客戶做足保障的工作使命！ 李昇益強調，「我們都希望一生平安，但當風險或疾病真的來臨時，能夠把足額的保險給付交到客戶的手中，這才是一個真正保護到每一個家庭的「生命守護者」。 對於想要挑戰保險業的新秀，李昇益以「人生只有選擇、沒有對錯，你永遠不會知道未來的答案」當作座右銘勉勵新人，抱持樂觀助人的初衷，搭配和自己初衷相符的公司和商品，就可以創造出屬於自己的事業版圖。