壽險業調高宣告利率 金管會籲考量財務衡平

(中央社記者邱柏勝台北2019年2月19日電)壽險業者上調利變型保單宣告利率,遭金管會關切。保險業者表示,販售利變型保單未以利率作為行銷訴求,強調並未違反規定。金管會則希望業者考量衡平,避免影響財務體質。

保險市場競爭激烈,為吸引民眾投保,部分壽險業者提高利變型保單宣告利率,遭金管會關切。金管會日前邀集6家壽險公司會談,希望利變型保險商品的宣告利率能夠反映實質投報率,避免過高利率壓縮公司獲利,甚至造成虧損,進而影響公司穩健經營。

對此,保險業者透露,根據保險法規範,壽險公司販售利變型保單不得以利率作為行銷訴求,「我們也沒有這麼做。」然而因為媒體報導時,多會比較各家壽險公司的利變型保單宣告利率,才會引起主管機關關切,「但其實這都是公開資訊」。

保險業者表示,公司所發售利變型保險商品,其宣告利率都在金管會的規定範圍內,強調仍符合實質投報率。

金管會保險局則表示,找保險業者來談的目的,主要是希望業者考量業績與財務的「衡平」,明明沒賺那麼多,卻給那麼高的宣告利率,會有虧損的風險,不建議保險公司為搶市殺價競爭,反而損害公司財務體質,若情況持續惡化,不排除再修改宣告利率的計算公式。

所謂利變型保險商品,包含利變型壽險與利變型年金,保戶繳納利變型保單的保費採「區隔資產」,也就是與其他保險的保費分開計算投資報酬率,扣除相關費用後,依保險公司每期公告的宣告利率,計算該保單的保單價值準備金。

而宣告利率為一浮動利率,保險公司依利變型保單的可運用資金的投資組合收益,扣除相關費用後若有獲利,則會依宣告利率給予保護,因此當宣告利率愈高,保單價值準備金累積也會愈快。由於具備投資性質,頗受保戶青睞。

金管會去年底曾修正宣告利率計算公式,宣告利率上限由區隔資產採宣告當月的前「12個月」移動平均投資報酬率加計2碼,修正為採宣告當月之前「24個月」平均投資報酬率加計2碼,有助維持宣告利率波動率穩定,但也給壽險公司調整宣告利率的彈性。