基金革命 ETF大行其道

工商時報【台北訊】 今年流行的基金產品是什麼？應該是非ETF莫屬了，投信投顧公會公布2016年8月底基金規模來看，今年以來國內指數股票型基金的資產規模來到了2,876億，較去年底的2021億增加了855億，比全市場增長量770億還要多；ETF不僅交易持有成本較低，連周轉率也會低於一般主動式的基金，當然容易成為投資人的首選，另外高透明的投資機制也符合簡單易懂的市場環境，投資人只關心趨勢不需要花太多的心思去管經理人操作能力，持有標的的買賣狀況，操作上相對簡單透明。 現金取代的貨幣產品爆發成長，提到現金取代可能有許多人會想到黃金，從投資的角度來想是如此，根據中央銀行統計，國內目前存款金額已經超過40兆台幣，活存的總量約莫在12兆台幣，所以當這12兆台幣全部要變成數位貨幣時，數位貨幣能夠串接的商機就非常的大，而最適合基金產品，就是「貨幣市場基金」了； 我們看到中國大陸以支付為基礎的生活應用，的確動搖了放在活存的資金。 匯率、利率增益產品逐漸抬頭，現在你不需要把新台幣換成外幣，目前市場上已經出現了美元、人民幣的貨幣市場基金，你一樣可以享有該貨幣的基礎利率，但卻不需要把錢換成該貨幣，這不是很方便嗎？如何能夠透過理財產品主動的爭取匯率或利率產生的「匯差」及「利差」，我們可以主動的掌握而不是被動等著被結算，這才是微利時代該做的事。 純配息不配本金的產品才是主流，這兩年大多以高配息的特點來吸引投資人參與，要投資固定配息的產品，並不一定非要海外基金不可，不僅投資成本高也要考量是否會有匯損。高股息ETF就是一個投資人可以擅用的好標的，以長期投資每年收息的觀念來投資，從成立到現在每年配息率大約在3∼5％中間，且每年都能順利填息，也同樣能夠參與股市的漲跌，尤其每年在除權息旺季之前股價表現相當值得注意。