四大要訣 打造金豬年退休穩當計畫

工商時報【文╱呂清郎】 時序將迎來金豬年，面對各預測機構普遍認為表現將不如今年，退休理財規畫更應慎重布局，投信建議掌握退休理財四大要訣，循序漸進打造合適更穩當的退休生活。 四大要訣首先是提早準備，透過複利效應換得更多退休基金。其次是持續性投資，在市場動盪下仍需維持耐心，讓時間複利將發揮更佳效果。其三是以長期穩健為目標，並隨著年齡或年齡調整資產配置，最後是慎選標的，平衡配置各項資產、分散投資風險。 群益投信指出，針對長期投資目的像是退休理財，除因應個人所處年齡和家庭、職涯狀況調整積極型和保守型資產比重外，核心配置建議搭載跨國組合平衡基金，以其跨區域、跨資產和股債匯兼具的多元配置模式，掌握不同資產的輪漲契機、降低波動風險，也具有收益保護。 群益環球金綻雙喜基金經理人葉啟芳表示，觀察金融海嘯以來，成熟與新興股市和債市間，最多維持半年趨勢相同，之後市場便會產生大小幅度輪動。股債平衡配置由於能夠因應市場趨勢，彈性調整各資產間的投資比重，並掌握股息、債息等不同的收息來源，也能降低單一區域或單一資產投資風險，面對市況震盪時有較強的抵禦能力，有助維持長期績效穩健度，是進行長期退休理財規劃時不可少的配置。 台新投信認為，自美國聯準會（Fed）啟動升息後，金融市場波動加大，加上近年來政治不確定因素增加，促使市場變化莫測，但市場仍然存在著景氣循環的周期，建議掌握在循環末期具潛力的資產，透過分批布局原則，在歷經多空輪動期間，仍然可以累積不錯的收益成果。