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兒子付不出頭期款...媽哭了？給想買房的年輕人 三個強迫儲蓄建議
其實，存不起一筆房屋頭期款，是許多年輕人的痛。現今年輕人買房，頭期款多半先靠父母資助，之後再按期攤還房屋貸款，若想透過自己的能力，存一筆房屋頭期款，除了增加收入之外，也可以試著透過「強迫儲蓄」的方式，有紀律性地幫自己累積一筆買房基金。
綜觀市面上強迫儲蓄的方式，「銀行定存」是最簡單，也是國人最喜愛的方式。而銀行定存主要有零存整付、整存零付等兩種常見方式，若存錢不想要太有壓力，可以用「零存整付」的方式，即類似定期定額的概念，每個月固定存入一筆錢在帳戶中。
此外，定存又有分「定期存款(簡稱定存)」和「定期儲蓄存款(簡稱定儲)」，當中幣別又有新台幣和外幣。若年輕人想透過銀行定存，來累積一筆存款，建議可以先釐清新台幣一年期定存和定儲、新台幣優存以及外幣優存方案等三種方式，再針對自身需求，來挑選適合的存款方案。
一、新台幣一年期定存和定儲
Money101台灣董事總經理周純如表示，民眾在比較銀行存款時會發現有「機動利率」與「固定利率」之差，建議民眾若看好未來央行升息，可以選擇「機動利率」，讓自己的存款利率隨大環境升息。
觀察目前國內各銀行的新台幣一年期的機動利率，以本土銀行中的安泰銀行年利率最高，定存為 1.07%，定儲為1.09%；中國信託、國泰世華、台北富邦銀行與八大公股銀行的一年期機利率，定存為1.065%，定儲為1.09%；外商銀行的新台幣定存利率則介於0.3%到0.94%之間。
若以預計存一年資金來看，周純如建議，民眾可以選擇「定儲」，因同樣一年期以上存款期間，定儲利率會比定存高。
另外，定儲與定存還有兩點差異，首先，定存提供一年以下的存款期間，定儲則至少要存一年以上；再來，定存以單利計息，而定儲是以複利計息，同樣存100萬元，1年期的利息差距403元；若時間拉長為三年，利息差距將拉大為2050元。
二、新台幣優存方案
看準國人偏愛儲蓄，除了一般的銀行定存之外，部分銀行還有推出新台幣優存方案，即透過高利的存款方案，讓民眾賺取利息。
觀察各銀行的新台幣優存方案，王道銀行、華南銀行、台新銀行和兆豐銀行的數位帳戶起存門檻較低，較適合年輕族群；其中，王道銀行數位帳戶活儲三個月期、年利率2.88%最高，起存門檻1元至10萬元，不過僅限新戶。
另華南數位帳戶活儲年利率1.1%，起存門檻 100至10萬元；兆豐數位帳戶活儲年利率1.2%，起存門檻5千至10萬元；台新數位帳戶活儲年利率也有1%，起存門檻 1元至100萬元。
三、外幣優存方案
人民幣和美元是今年最熱門的外幣存款幣別，人民幣部分，新光銀、台新銀和土銀等均有推出人民幣優存方案，若以起存門檻來看，以台新銀的活利奔FUN X方案，3個月期年利率3.5%，起存金額1千人民幣最低。
美元優利定存起存門檻相對較高，最低的起存金額也要5千美金。以凱基銀外幣優利方案來看，起存門檻落在5千至5萬美元，12個月期年利率2.75%。要留意的是，外幣定存有相關條件限制，如限定新資金或定存解約轉存等，建議可先釐清，以免權益受損。
整體來看，凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議，年輕人理財應避免兩大陷阱。
陷阱一是「慾望的魔鬼」，縱容性的任意消費，累積也是一筆可觀的數字，破除方式是養成有紀律的消費習慣，並減少非必要的臨時消費。
陷阱二為「追求短期致富」，想短期致富就會投機，押注式地投資在號稱報酬率極高的產品上，忽略高報酬背後也要承擔高風險，此破除方式為先有「第一桶金」，再採取穩健的投資策略，提高投資勝算。
