偶爾奢侈一下 當個有本錢的月光族！

文：林帝佑

我的月光族紀念月！3月領到薪水之後，我先付了房租、扣了基金，然後繳清了去年因為去祕魯旅行而分期的卡費，這些開支結清後，戶頭裡剩餘的資金，則用來因應日常生活，正常來說，月底還會有不少結餘。

沒想到，接近月底的時候，我在百貨公司的專櫃看到了一件很喜歡的大衣，而且因為換季而有折扣，於是我便花錢買下了這件要價5位數的外套…正式踏入職場後，人生首次體驗何謂月光族！

過去，我都可以在每月5號領薪水之前，就用上個月的結餘付出這個月的房租，這次，也是我第一次得等到5號領薪水才付得出房租…說真的，一開始我還滿慌張的！

透過預算管理 讓每一塊錢都知道去處

但認真思考之後，我發現根本就不需要擔心啊！一來，因為我利用Excel自製的「資產負債表」，幫我紀錄的很清楚，我的哪一筆定存哪天會到期、哪一個戶頭還有多少錢，即便薪水還沒下來，我也知道我哪邊有資金可以調度，不用解定存、解保單、賣股票、賣基金之類的。

二來，因為我平日有預算管理的習慣，每一塊錢都有它的用處，除了上述的房租、生活費等等，戶頭的結餘我也會挪去定存，或者是移入股票交易的交割帳戶，用來投資，不會讓戶頭裡有太多閒置資金。

原則是「每一塊錢都要知道用來幹嘛」，別讓它傻傻待在活存裡，因為活存利率永遠打敗不了通貨膨脹，愈存可是會愈窮的呢！

圖1：活存利率僅CPI的7分之1，錢傻傻放活存會愈存愈窮

備註：活存利率為台灣銀行2017.04.04公布之年息利率水準；CPI即消費者物價指數，是用來觀察通貨膨脹的重要指標，為2016年全年統計數據

不影響存錢目標 適度奢侈是必要的消費

也因為「資產負債表」和預算管理的關係，我知道，我花掉的是不影響生活、不影響理財目標的資金，不會因為我買了這件外套，下個月就沒錢吃飯，也不會因此脫離理財的目標。

而且，人生就是有這些意外的花費和驚喜，才能過得開心呀！如果今天為了存錢，不出國、不買東西、不吃大餐，人生真的是太無趣了。

我很愛拿「騎單車環島旅行」來比喻，如果今天你有10天假期可以環島，但因為你沒有計畫(預算管理)，每天猛騎，只花了3天就完成環島，那剩下的7天假期要做什麼？所以，出發之前，你應該要先規劃行程，安排每天的景點，只要10天內能完成環島計畫就好，也就是說，這10天你可以到處停留、喝杯下午茶，多看看人生美好的風景。

套用在理財上，如果我到年底之前要存10萬元，而我透過預算管理，知道我每個月的結餘加總起來可以超過15萬元，那多的5萬元就可以無後顧之憂的花掉！讓自己邊享樂、邊存錢，這樣理財之路才能走得更長遠。當然，這牽扯到目標設定，下次有機會再和大家聊聊。

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