Yahoo奇摩財經 
保險陷阱多 住院醫療險買幾張賠幾張？2招就搞懂！
文：小花平台
5年前，蔡蔡在下班返家路上偶然遇見了許久未見的好友阿強。兩人當下就決定要找間餐廳邊吃邊聊。蔡蔡看著臉龐消瘦的阿強，忍不住追問了他近況才知道，前陣子阿強因受疾病所苦，加上先前沒有保險概念，所以無法負擔龐大醫藥費，即使身體狀況差也必須強忍多兼一份差。阿強語重心長地告訴蔡蔡：「保險一定要健康時投保，一旦生病了就會被拒保了！」同時，他也建議蔡蔡要多買幾份醫療險，等到需用時才不會產生保障缺口。阿強的一番話，讓蔡蔡左思右想同時也產生了疑問：「買了2份以上的醫療險，真的都可以重覆申請理賠嗎？如何申請呢？」快來聽聽，小花平台保險顧問怎麼說！
首先，先建議蔡蔡要弄清楚，已買的2份醫療保單，各別是哪種醫療險，因為不同醫療險需檢附的文件就會不同。
原則上，醫療險可分為實支實付型給付與日額型給付：
一、實支實付醫療險：
務必注意2份實支實付醫療保單是否都註明：只能用正本理賠。你必須知道，每家醫院只會開立一張正本收據，其餘的都只能叫副本。假如你買了2份實支實付保單，兩份都規定：須附上正本收據。那麼當你在生病、開刀後辦理理賠時就會發現，即使有2份保單，你也只能挑一份進行理賠申請。
由於收據正本只有一份，且通常實支實付型都需要檢附收據正本，所以如果投保2張以上的保單都屬於需要收據正本才能申請的實支實付型醫療險，別忘了要先確認每張保單的理賠限額。依照可申請的額度向保險公司提出理賠申請。舉例來說：醫療費用收據總額為8萬元，A公司理賠限額為6萬元；B公司理賠限額為3萬元，那麼你就能向Ａ公司申請6萬元理賠，向Ｂ公司申請2萬元理賠。如果醫療收據總額，未超過同一家的理賠限額，那麼就只能選擇其中一家提出申請。
再者，理賠金額是以收據金額當做申請理賠的計算依據。在投保限額內理賠健保不給付的自付額支出費用。假如沒有健保身份，那麼則會打折給付理賠金。
二、日額型給付：不需要收據(僅需診斷證明)
通常診斷證明可依個人需求，向醫療院所申請開立一式多份。接著，保險公司會依照診斷證明所載的住院期間內的「手術項目」及「住院天數」進行理賠計算。依投保內容按日計算給付固定金額，補償住院期間的支出與損失。這類的醫療險是不需要檢附醫療收據的。
小花平台溫馨提醒：
投保第二份以上的實支實付醫療險時，請務必留意所投保的保單條款是否有註明：僅接受收據正本；若非，則表示可接受收據副本、醫療明細、醫療收據……等(各家表述方式不同)。保險陷阱多，你不只要慎選保險，更要懂得挑選可信賴的保險平台及良心顧問。
