低利率時代＋金融情勢變動引發退休慌壽險業攜投信推身故保證型保單

工商時報【陳欣文、魏喬怡╱台北報導】 退休金空窗期來襲。勞工如果選擇新制，55歲離開職場，65歲才能領到退休金，拒當「下流老人」，附身故保證投資型保單大勢崛起，安聯人壽因此攜手安聯投信，整合集團資源，推出具身故美元保費保本特性的保險商品，希望兼顧提供客戶現金流與傳承資產的需求，首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。 安聯人壽表示，中美貿易戰續戰，全球市場波動加大，投資市場瞬息萬變，稍有不慎，可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的美元保費。 這次的新台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」聯結委託安聯投信代操之美元計價全權委託帳戶。 主要特色除每月標的資產撥回外，可依需求設定何時開始領年金，若於年金累積期間身故，將啟動最低身故美元保費保本機制，提供業界最高之全權委託帳戶投資標的價值1.06倍與保證身故基準額，兩者取其高，加上停泊帳戶價值，至少返還所繳美元保費（假設無部分提領及無保單貸款），且無須扣掉已領取的每月撥回資產，達到年金累積期間身故保障的效果。 且其所收取身故保證費用為全委帳戶價值的0.5％，不像一般壽險的危險保費會隨著保戶年齡增長而逐漸提高，更適合熟齡族群資產配置。 安聯投信海外投資首席許家豪表示，投資理財可以因應不同需求、階段性任務來做各種規劃，但作為退休準備，因是長期規劃，是要因應退休後的生活所需，所以這塊資產表現要相對穩健。 策略上，該帳戶主要是運用「智、勇、雙、全」四策略來控制投資組合的波動度。 首先，突破傳統，改以風險動能為配置依據，聯合搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號。以收智慧平衡之效。其次，勇敢擁抱多元資產，同時掌握全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債，兼顧收益與資本成長的各種機會，讓風險不過度集中。