九三軍人節 由軍人事件洪案認識軍人保險

文:小花平台

9月3日軍人節即將到來,有關軍人話題最近開始升溫;針對紛擾多時的軍公教年改議題,其中軍人年改在近日有了初步的研議方向,國防部與退輔會建議,以「在職補償金」(現役軍人)和「戰備留守補償金」(退役軍人),作為補償軍人在職期間的超時工作。少了18%優惠存款利息,加上軍人本身職業的特殊性,小花平台建議,值此軍人節前夕,本身是軍人的你,或是有家人是職業軍人,不妨檢視一下自己的保障是否完整?是否為自己與家人做了足夠的保險規劃?以備不時之需。

階級、年資影響保額和理賠

小花平台保險顧問表示,與軍人權益有關的保險項目,包括:軍人保險、軍人團體意外保險、軍人撫卹條例、國軍官兵死亡殮葬補助費等,理賠金額多寡會因為不同狀況而有不同,例如:因作戰死亡、因公死亡、因疾病或是因意外死亡,同時也要參考不同軍階訂定不同等級的保險俸額,最後拿到的理賠金額可能落差很大,需要特別留意。

以多年前喧騰一時的洪仲丘案為例,假設是下士5級的士官,因公死亡的死亡給付算法為月保險基數金額13510元乘以因公死亡給付42個基數,理賠金額為56萬7420元。但如果是中校因公死亡的理賠金額為136萬2060元(32430X42),兩者最後的理賠金給付差了80萬左右,可說是不小的差距。軍人保險要如何理賠,首先要先了解什麼是「月保險基數」?

所謂「月保險基數」是指依國防部報請行政院核定的俸給表、俸額表及薪給表等所訂的月支數額或俸額為準,並依不同軍階訂定不同的保險俸額。目前臺銀人壽為唯一國營的保險公司,自民國39年代辦軍人保險至今已有67餘年,給付項目包括:死亡、殘廢、退伍、育嬰留職停薪及眷屬喪葬等5項。

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以身故理賠為例,分為作戰死亡(給付48個基數)、因公死亡(給付42個基數)及因疾病或是意外死亡(給付36個基數)。此外,殘廢給付也分為作戰成殘:一等殘(給付40個基數)、二等殘(給付30個基數)、三等殘(給付20個基數)、重機障(給付10個基數);因公成殘:一等殘(給付36個基數)、二等殘(給付24個基數)、三等殘(給付16個基數)、重機障(給付8個基數);因疾病或是意外死亡:一等殘(給付30個基數)、二等殘(給付20個基數)、三等殘(給付12個基數)、重機障(給付6個基數)。

不當管教延燒 保單詢問度大增

另一方面,臺銀人壽專屬代理人「軍友保險代理人公司」日前成立軍人及軍眷辦理保險、理賠等專責服務窗口,並受理相關業務諮詢,軍人只需繳交一般民間保險公司保費的約1/3,就能享有意外保險的保障。

值得注意的是,包括:軍事演習、軍事訓練、火砲實彈射擊及各類型武器裝備操作等也在役男保障範圍內,並進一步將4個月的「軍事訓練役」役男納入受保對象,可說是在軍人保險政策中的一大突破。

由於洪仲丘不當管教事件延燒,民眾對於「軍人投保」保險商品詢問度大增,小花平台保險顧問提醒民眾在投保時,需要特別注意目前商業保險對於軍人投保除了保費較貴外,對於一些特別的兵種也有較多的限制,例如特種兵、情治人員或是必須在水域、空中服勤者都不能投保,「一旦有投保,退伍後一定要告知保險公司以降低保費。」

不論自己是軍人或是有家人正在服役,對於軍中意外事故頻傳,多少會感到提心吊膽;為提高軍人保障,市面上部分保險公司推出軍人保險專案,以意外險來說,目前意外險理賠項目包括:個人責任保險、一般意外死亡傷殘給付住院醫療補貼及燒燙傷保險等。

小花平台保險顧問進一步指出,由於軍中職務不同,在職業分級表上的差異也連帶影響保費的高低,舉例來說,屬於第1級的軍醫官兵與屬於第4級的憲兵,兩者在一般方案中的應繳保費差距超過1倍以上。

小花平台溫馨提醒:

由於軍人保險保費較貴,且各家保險公司推出方案的保費也有較大的差異,民眾在投保時,要特別留意以保障自己的權益。

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