中信攻智能理財 5,000元享服務

工商時報【魏喬怡╱台北報導】 近年正夯的智能理財,國銀紛搶攻!中信銀昨日宣布推出「Digital 4U」數位創新理財服務,其中最吸睛的就是「智動GO」智能投資計劃,該功能將過去高資產客戶才能享有的投資理財服務,推廣到小額投資人,運用大數據的科技,投資人只要定期定額5千元就可使用到投資財務工程專家與科技軟體團隊的服務,一旦下單後還可依市場狀況,自動調整投資組合。 中信銀台灣區個金事業總處處長楊淑惠指出,「智動Go」與坊間智能投顧有所不同,在於不只做配置建議、還能自動調整投資組合。投資人透過中信網銀或是中信行動達人APP使用「智動GO」分析後,即可獲得一個投資組合,接著可直接下單,更重要的是當市場有波動時,投資組合會自動調整,且透過中信行動達人APP即時通知客戶,等於有一個虛擬專家在側幫忙盯盤。 楊淑惠強調,中信銀能做到投資組合的自動調整,主要是信託架構的設計。以往投資人到銀行買基金是用「特定金錢信託」的架構,客戶自己決定買多少、何時進出場,但智動GO是透過「指定用途金錢信託」與客戶談好一個契約、策略,客戶同意後就會依該策略,自動調整部位,採24小時監控,當有重大事件發生就會自動調整。 楊淑惠指出,該項服務在5月22日上線後已有50多筆訂單,收費標準是依據客戶投入的資產規模AUM來收費,費用每年為0.99%到0.59%,目前只提供台幣的策略,美元策略未來將再推出。 中國信託銀行理財規劃部協理廖亭亭進一步表示,智動GO操盤採三策略,據中信銀調查,客戶最在乎「報酬、收息、風險」,所以這次在報酬部份,採用B_L的理論,是個趨勢理論不是用過去的報酬理論,可彈性納入未來看法的配置,第二則是收息,採用馬柯維茨的策略,用資產負相關性,在保息下降低風險;第三則是ACAT風險策略,可把風險區分,做最有效避險。