七年級理財-買基金還車貸 拚年報酬率6∼10%

工商時報【◎撰文╱Iris】 ◎整理╱黃惠聆 理財案例 Iris,七年級生,傳產公司業務,因工作繁忙且想追求更多業績必須全台走透透,所以想賣掉股票和基金買輛車,剩下一些資金,想請教專家如何投資,她期望年投資報酬率6∼10%即可。 我大學畢業後就到一家傳產公司做業務,經常要南下拜訪客戶。不過我服務的客戶,通常都在交通比較不方便的郊區,交通的限制讓我一天下來能服務的客戶不多,而且包計程車的費用也貴。 最近公司擴展業務,希望我們開發新客戶,我很開心公司有所發展,也想爭取更多的業績,不過若是沒有便利的交通工具,恐怕我沒辦法在短時間內達到公司設定的業績目標。我男友建議我買一輛便宜的小車,聽說現在50萬元以內就可以買車了。 不過以我現在的財務狀況,手邊的現金不多,必須要先贖回手邊的基金和股票。盤點一下我的投資,目前手邊有一檔高收益債券基金抱了3年,頭兩年的報酬率都還有10%,但去年居然剩不到3%。此外,現在這麼忙,根本沒時間看股票行情,所以,我想把股票賣掉全部拿來買基金。 我想要重新規畫我的投資部位,付掉買車頭期款後,現金部位剩約20萬元,而我每月的可支配所得在2萬元上下,還需支付每月約1萬元的車貸。 想請問專家,我投資部位該如何重新調整,那檔高收債基金還能續抱嗎?如果希望每年可有6∼10%報酬率,可以換什麼基金或再加入哪些基金?