「西洋情人節」送花、吃大餐 不如買一份貼心「保障」

文：小花平台

再過幾天就是一年一度的西洋情人節，你是否正在為要挑選什麼情人節禮物而傷腦筋？除了常見的送花、上餐廳吃大餐等慶祝方式外，還有沒有更具巧思創意的送禮選擇？小花平台建議，近來國人送禮排行榜上赫然在列的「保險」，不失為一個不錯的選擇：不只是單純送個禮而已，也是買個保障、買份安心！以下小花平台以「買保險送禮給情人」為契機，進一步探討個人與家庭的保障需求及規劃重點。

抓緊2步驟 掌握年度保單檢視重點

從單身一人到成家立業，需要考量的點不是只有考量個人保障規劃而已，也增加了對於另一半與整個家庭的責任與義務；小花平台保險顧問建議，透過「保單健診」重新檢視自己與家人所需的保障額，度、找出保障缺口，並在有限的預算內，填補保障缺口，「一旦發生不幸事故，才能為自己與家人撐起保護傘！」

說到「保單健診」該怎麼做？小花平台保險顧問指出，一般來說，掌握以下2個步驟用最有效率的方式，抓緊年度保單檢視重點：

步驟1：首先，評估還在單身時購買的舊有保單保額是否足夠，以免重複投保相同的險種。

步驟2：其次，評估結婚成家後各類險種實際需求的保障額度還差多少，假設在保單健診後，建議投保壽險保額500萬元，而舊有保單已投保了300萬元，那麼其中的差額200萬元就是所謂的保障缺口，建議盡快補齊、做好風險管理。

以新婚夫妻為例，不論是雙薪或是只有單方有收入，在預算不是很充裕的情況下，應該著眼於「當下」急迫需求的保障缺口，再進而思考「中、長期」的需求規劃，可以同步考慮同為「低保費、高保障」的定期壽險、定期醫療險及意外險，為家庭風險做好妥善的規劃。

善用利變型保單累積資產「存錢兼具保障」

從單身一人到兩人世界再到生養兒女階段，應該如何做好保險理財規劃？小花平台保險顧問表示，鑒於教養一個孩子從國小到大學求學階段花費「所費不貲」，預先做好完整的規劃，可以逐步累積孩子未來所需的教育費用；根據一項統計數字顯示，教養一個孩子從國小到大學，父母平均支出教育費用約為新台幣172萬元，全球排名第5，「顯見多數家長最大的財務負擔來自於子女的教育費用。」

小花平台保險顧問認為，不妨善用近來熱賣的利率變動型保險商品，除了享有壽險基本保障外，也能因應市場利率調升獲得回饋金，有利於穩健資產配置同時兼顧子女教育費用規劃的目標，「適時反映市場利率，還會隨時間達到加乘效果，可以說是『存錢兼具保障』。」

小花平台保險顧問並進一步分析，當預定利率愈高時，保費就愈便宜，以美元計價的預定利率通常會比以新台幣計價保單的預定利率來得高，也就是美元保單的保費相對較便宜，且在時間複利的加乘效果下，增值的速度相對也較快，「很適合用來作為中長期累積資產、退休養老規劃所用！」

★延伸閱讀★
過年冰箱菜滿為患？別讓錢爛在冰箱裡！
農曆新年伊始 理財從整理錢包做起 3小竅門教你輕鬆留住錢！
保險公司不是愈大愈好 2指標1重點教你避開地雷保險公司
漏繳保費怎麼辦？保單寬限期「30天」內趕快繳清 小心保單停效！
65歲兒為92歲失智媽做一日三餐：長照三寶如何理賠