理財也要學會「斷捨離」才能提高績效

林奇芬
·理財教母

文/林奇芬

你手上的股票、基金，是否雜亂無章、套牢居多，就像你的衣櫥裡，塞滿了穿不到的衣服呢？衣物整理需要斷捨離，投資理財也需要斷捨離，才能提高投資績效。

每個女生的衣櫥，就像一個不能說的秘密，塞滿了舊愛與新歡。有些舊愛已經躺在衣櫥很久，一點都不想再穿，卻捨不得丟棄，有些新歡才剛入手，穿了二次覺得不太適合自己，內心又有一些懊悔。

如果你的衣櫥裡藏著各種舊愛新歡，不僅耗費許多金錢，卻達不到完美出場效果，同時也沒有再購買真正適合自己衣物的能力。因此，前幾年日本作家山下英子所寫的「斷捨離」一書推出，就大受矚目，原來，每個人要練習「斷捨離」的能力，才能重新獲得適合自己的生活模式。

「斷捨離」的觀念，不僅用在生活物品整理上，用在理財上也一樣貼切。

你是否有時間好好整理一下，自己究竟買了多少股票、多少基金？當初為什麼買？現在還應該持有嗎？手上資產目前是獲利，還是虧損？

很多人手上有一堆「套牢」的資產，所謂套牢，就是目前呈現虧損。這些套牢的資產就像不喜歡穿的衣服，靜放在衣櫥裡一樣。想要脫離套牢狀態，就應該定期檢視，究竟那些該留、那些該捨？

以下幾個簡單的理財斷捨離法則，提供你參考應用。

一，斷，判斷投資產品未來趨勢。

如果手上有很多基金產品，你應該先判斷，已投資的市場，未來一年獲利機會如何？例如，套牢很多年的原物料、新興市場基金，現階段不用急著出場。反而是已經漲很多的美股基金、歐股基金，未來上漲機會較低，可以適度地降低投資比重。

如果手上持有個別股票，就需要花時間深入了解，該公司未來營運前景，目前股價是已充分反映獲利，或是還有成長空間？若公司未來成長性不足，就要先放在割捨名單中。

判斷趨勢是最難的，需要金融市場研判能力，也需要對個別公司追蹤。如果自己沒有這方面判斷能力，可以請教周邊友人、專家，尋求客觀建議。

二，捨，決定取捨。

誰該捨，誰該留？這些問題總是不斷的盤旋在腦中。最簡單的答案，先回到資產配置。如果你是一個保守投資人，「債七股三」可能是較好配置，若是積極投資人就是「債三股七」。另外也要考慮整體市場風險做微幅調整，例如目前美股、台股指數在歷史高點、本益比也在相對高點，股市風險升高，可以調降股票比重。而現階段保留一、二成現金比重，也是一個重要投資策略。你可根據投資組合比重，決定哪些投資標的要留，哪些要捨。

若是個股的投資組合，可以考量是否在電子、金融、傳產產業平衡布局，或是在成長股、收息股中分散佈局，若單一類資產過度集中，就成為首先要捨的標的。或是營收持續衰退、成長性不足的股票，也是應該優先割捨對象。

三，離，該停損出場就停損。

當你決定把一些穿不到的衣服送出家門時，內心多少有些掙扎。同樣的，要賣出虧損的資產時，內心痛苦更是劇烈。但投資高手總是告誡我們，一定要遵守投資紀律，停損點到一定切實執行，才是保護資產的最好守則。

特別是單筆投資一定要設好停損，一般虧損10%到15%左右，就應該斷然停損出場。若是定時定額投資，雖然可以多忍受一些虧損時間、空間，但若投資在下跌的市場，要注意是否因為越跌越買，造成投資比重過高的風險。因此，還是要從市場趨勢、投資組合比重，二個面向做總和考量。若投資比重過高時，也要適當停損，不要「越套越深」。

目前全球金融市場並不穩定，各國景氣不明，但是資金充沛，使得資金快速流竄、市場波動劇烈。這個時候，反而應該好好地檢視自己的資產組合，切實地執行斷捨離，才能當一個持盈保泰的理財高手。

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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