如何化不切實際投資為可能?

美盛環球投資(Legg Mason Global Asset Management)第二次舉辦環球投資調查,該調查涵蓋了20個國家或區域,共計4,320位投資人。

調查顯示,台灣投資人追求能達到平均年報酬率9.1%的目標,期望報酬率是亞洲國家之冠。不過,投資人實際獲得的報酬率則為5.5%,「現實差距」有3.6%;比全球投資人平均收益差距的3.3%略高。

*高報酬 放眼全球  
以目前國內投資環境,投資人想要追求平均年報酬率9.1%的目標,似乎有些困難;如果放眼全球,則高報酬商品相對增加。

一、投資高成長國家或區域
美國就是長期成長國家之一,2008金融海嘯之後,道瓊指數逐年上漲,(2009漲幅18.82%、2010漲幅11.02%、2011漲幅5.53%、2012漲幅7.26%、2013漲幅26.5%),投資這類國家的股票、指數基金或共同基金,都有機會享受較高報酬。

二、高利定存+幣值升值
高利定存現今還是以美元與人民幣最為熱門。
然而今年(2014/2/5)以來,人民幣兌台幣累計下跌3.84%,開年後以台幣換成人民幣進場定存的投資人,目前帳面已經出現虧損(滙損3.84%,吃掉利息3.2%)。
若是投資人看好人民幣未來仍將升值,此時進場,相對年初高檔進場的投資人,風險降低。利息+匯兌收益,報酬率將會提高。
至於,美元定存,雖然利率不如人民幣;不過FED持續縮減構債規模,美元將會繼續維持強勢。

    近3個月人民幣對新台幣外匯走勢圖趨勢圖 (近3個月台幣升值3.84%)

三、REITs穩賺租金財
REITs除了有穩健的租金收益;還有機會賺取淨值價差。
有機構觀察近20年,共十次美債殖利率彈升階段,美國REITs指數上漲機率仍
達六成,平均漲幅更有2.48%,顯示後QE時代,美國REITs仍是最佳資產配置。

                   各區域REITs股息率比較                   單位:%

*國內 選穩健標的
根據美林調查,台灣投資人實際獲得的報酬率為5.5%;若是5%報酬率就滿足的投資人,其實根本不必費心的在股市中殺進殺出,賺取價差。
因為台股年配息5%以上的企業,至少佔1/3。下表是2014年現金殖利率大於5%,且連續十年配發股利之各股,提供投資人參考!

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現金殖利率大於5% 連續十年配發股利

*72法則 算出資產翻倍時間
7/2法則:是以72為分子,投資報酬率為分母,兩者相除即為財富倍增所需的時間。
舉例來說:某甲目前可投資金額為100萬元,平均年報酬為10%,要經過多久資產可以翻倍。計算公式如下:72除以10,得到的答案是7.2年後,資產就可以從100萬變成200萬。

想要資產快速翻倍,就要找尋長期能提供高報酬之商品;若是以實際報酬率5.5%為依據,則要經過13.09年(72÷5.5%=13.09年)複利累積,就可以達到資產翻倍效果。之後即使同樣報酬率,由於本金變大,複利效果將更為驚人。

                      每百萬元複利終值表