6面向 秒懂意外險

Yahoo奇摩理財

文：小花平台

意外無所不在，且往往發生在你我輕忽或未知的情況時。以八仙塵暴來說，年輕男女們開心赴彩虹派對，換來的卻是被火烙下的終身難忘印記，甚至喪命，這情何以堪！回憶前陣子的國道火燒車事件，陸客們開心來台暢遊美麗寶島，準備滿載愉快回憶返鄉之際，卻魂斷他鄉，這讓家人如何承受？如何預防意外轉嫁風險？除了危險地方少去、騎車戴安全帽、坐車繫安全帶、坐飛機時聽從空服員指示等，意外險才更是能在當不幸降臨時，所能提供的最強大後援系統，幫助你與家人將傷害降到最低，甚至帶著你我遠離死亡。

意外事件天天有，沒有意外險像是騎車沒載安全帽，千萬不要拿自己的生命與家人的未來做睹注。在規劃自己與家人的意外險時，你應該先了解意外險。

一、保費便宜

意外險保費低、保障高。以100萬保障、職業類別一級者為例，一年保費只需600-1400元，以小博大，真正發揮保險的功能。

二、照顧家人

國人十大死因中，意外事故是家中經濟支柱（25至44歲）死亡主因，若不幸因意外身故，至少還能確保身後家人短期間不需要為錢而煩惱，能夠安心處理後事、安頓家小或者再度就業。

三、殘廢金照顧自己 不拖累家人

意外發生時，總是令人措手不及，再者，並不是想走就可以走，即使活下來，也可能因為需要大筆醫療、看護費用，讓家庭狀況陷入愁雲慘霧中。以王曉民為例，他在高中17歲時因為遇到車禍變成了植物人。父母因為照顧他，47年來散盡家產，導致2個妹妹因此缺乏教育費而輟學。意外殘廢的長期照護費用相當驚人，假如，王曉民有殘廢保險金，那麼至少還能減輕家人的經濟重擔，不致迫使全家人得犠牲未來。

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四、意外險賠什麼？

意外險：針對意外事故而進行理賠的保險。保險對意外的定義明確，突發的、外來的和非疾病所造成的事故。意外險險種可分為意外身故殘廢、意外傷害醫療和意外住院日額，即因為意外死亡、殘廢或門診和住院醫療都可以申請理賠。

五、意外險有買就好？壽險、產險公司意外險大不同

意外險的保障期間為1年，到期後若保險公司與要保人雙方同意，且要保人續繳保費，保障就會延續。許多人因為保險便宜，選擇投保產險公司的意外險，然而，你必須知道，產險公司的意外險大都沒有保證續保，也就是說，若保戶因意外申請理賠，金額過大或傷情嚴重，保單到期後保險公司評估後即可單方面決定不再續約，保戶不但因此失去保障，也因本身體況而不能再買其他保險公司的意外險，這對保戶而言都是非常不利的。

六、意外險怎麼買

小花平台建議你：購買壽險公司的意外險基本保額100萬、意外傷害醫療和意外住院日額，另外搭配產險公司意外險2家各200-300萬拉高保障，以拉高殘廢時的後續照護費用。

以目前需照護平均時間10年來看，每月2萬的看護費，10年至少需要240萬，但以意外險按殘廢等級理賠，如果要有足額的理賠金支付看護費用，保額至少需要500-600萬才足夠。

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