500萬的驚異之旅？！

文：歐陽姚

觀看「寶物鑑定」節目，有來賓花了500萬元，購買了一套寶石飾品。主持人問現場來賓，如果突然有一筆500萬資金，會做哪一項投資？有來賓要投資玉器、有人買彩鑽、骨董…

如果有投資專長，當然可以就自己專業領域，進行投資；若是沒有專業，盲目投資，500萬可能禁不起折騰，變成過路財神，乾過癮一場！

＊天上掉下來的禮物？

其實，從古自今，本就少有「天下掉下的禮物」這種好康；若是真「有」也要小心，因為「天下沒有白吃的午餐」；對某些人「天下掉下的禮物」，有時甚至是場災難。

有國外統計樂透得主，平均11年就被打回原形，倒楣一點的遭槍殺、家人被綁架、離婚；最近則是中了100萬美元獎金的母女，為錢反目，告上公堂。

若是真的有一筆500萬資金，無論是來自於中獎、遺產、發明獎金…，比較穩健的方法是…

＊躉繳保單 省很大！

若想「保本」，最好的方式之一是「躉繳型年金險」。購買年金險最大的好處是：保單生效日起，就會有一筆保障，且基本上保單不會有虧損（除非是投資型保單或保險公司倒閉）。其次保單產生的投資效益，可以逐年或逐月領取，是一項「保障+保本+收益」的三贏策略；再加上躉繳保單，保費還可打折，可以省下不少資金另行運用，或者加大保障。

只不過目前市場保單預定利率太低，加成效果不大。有一份，號稱業界最優預定利率2.25%保單的方案，以30歲年輕人為案例：年繳12萬元（保費繳交20年），並開始享有60萬元起跳的壽險保障，且自第一年末就開始還本，至終身的保單。

乍看之下，等都不用等，自第一年末，每年都可領回分紅的保單，漂亮的不得了。基於好奇，為這份保單試算了一下：20年總繳保費為240萬元，第一年末至第十年末，每年領回1.2萬元（合計12萬元），第十一年末至第二十年末，每年領回2.4萬元（合計24萬元）繳費期滿~~每年領回4.8萬元（假設再領30年，至投保人80歲，領回144萬），赫然發現，三個時段相加，長達50年的時間裡，總計領回180萬，還不足所繳保費（240萬元），當然還有增值為250萬的壽險保障，至於，划不划算就見仁見智了。

若是覺得國內預定利率太低，可以參考國外類似保單；或者再等一等，隨著美元升息，台灣若也加入升息行列，保單的預定紅利就有機會提高。

＊加入有產階級！

無論是有居住需求或投資者，投資房地產也算穩健保本的選擇。以500萬買進房產，此後一輩子都不用再為居住煩心。日後若想以小房換大屋或者以遠換近者，這一棟房產都可以作為基礎。投資者可將房產出租，以賺取租金收益。

目前，房地產景氣循環仍處於下跌階段，信義房屋針對網路看屋的網友進行2016年第三季購屋調查，結果顯示，民眾看壞未來房價比重仍達6成。

即使下跌空間有限，也應該屬於買方市場；所以有意購屋者，可以仔細比價，慢慢挑選。

若以史記作者太史公：「得之偶然；失之必然」的論點。對於這筆天外飛來的資產，就必須分外小心。500萬得之不易；保住本金為上，其次再看獲利。總之到嘴的鴨子，千萬別讓牠給飛了。