4433排行榜 》挑賺錢基金好輕鬆

作者/林奇芬

我去年出版的書「窮人追漲跌,富人看趨勢」,跟大家分享我的基金投資秘訣,就是掌握趨勢。當時我判斷美國、歐洲經濟景氣逐漸走穩,股市將可呈現多頭走勢,讓我勇於買進美國、歐洲小型股基金,因而創造了不錯的報酬率。



 

但真正實務投資時,光看對趨勢還不夠,還必須要挑對基金。如果看對趨勢卻選錯基金,投資報酬率可就差很大。我們舉台股基金為例,去年表現第一名的基金年報酬率49%,表現最差的基金年報酬率負1%,如果選錯基金,投資報酬率差距50%。

如何在眾多基金中挑出會賺錢的基金呢?台大財務金融系邱顯比與李存修教授,提出的「4433法則」,我覺得是簡單好用的方法,也是我自己平常挑選基金時,最常採用的方法。

 

 

所謂「4433法則」,就是將同類基金績效拿來做比較,當一檔基金的「1年期報酬率」可以排在「前四分之一」,「2年、3年、5年期報酬率」也排在「前四分之一」,同時,「近6個月報酬率」排在「前三分之一」,「近3個月報酬率」排在「前三分之一」,就符合4433法則,是較值得信賴的基金。

4433法則指出,當一檔基金的短、中、長期績效跟同類基金相比,都可以維持在前25%、前33%的話,表示基金績效良好穩健,未來繼續創造穩定回報的機率較高。就像在一個班級裡,有些學生聰穎認真,每次考試成績都可以維持在「前段班」,我們相信這個學生,下次考試表現好的機率更高。

我去年就運用了4433法則,挑選了包括美國、歐洲、日本等小型股基金,到年底績效檢視,這幾檔基金的績效仍然遙遙領先其他基金,顯示這樣的挑選原則,可以挑到「順著趨勢成長」的好基金。





 

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想用4433法則挑基金,必須要認真做功課,一般至少要花半個小時以上,才能在同類基金中挑出表現優秀又穩健的基金,但現在投資人可以輕鬆了。因為,Yahoo理財頻道,已經直接運用程式運算,幫投資人把符合4433條件的基金排行榜列出來。

投資人只要先進入「4433排行榜」,再選擇想要投資的基金類型,一下子就按照績效表現跑出排行榜來。投資人可以優先選擇排名前五名基金,分別檢視該基金的短中長期報酬率,同時還可以參考附註的「晨星評等」,就可以輕鬆挑出優質基金了。

每年基金獎都挑選出許多好基金,可是「過去績效不代表未來」,萬一得獎後績效無法持續,往往也是投資人最詬病的地方。因此,買了基金後並不能放著不管,仍然要時時追蹤基金表現,若基金維持一段時間表現大幅落後,即使是得獎基金,也必須要忍痛跟它說再見。



 

由於前面所說的「4433法則」,不只看中長期績效,也關心該基金在3個月、6個月的短期表現,能否維持在前三分之一。如果有一檔基金,過去表現良好,但近半年表現卻大脫軌,按照4433法則,這檔基金的排名應該會落到後段班去。透過這樣的監控機制,可以提早讓投資人注意手上的基金,是否要放入警示名單中。

舉個例子來說,如果運用4433排行榜,挑出了一檔台股基金,並且採取單筆投資買進。接下來,除了掌握銀行的對帳單,看該基金的淨值與報酬率能否穩健上揚外,還可經常查詢4433排行榜,掌握該基金跟同類基金相比,排名是落後還是超前,藉此來掌握該基金是該繼續持有,還是伺機賣出。



 

聰明的投資人可以多運用4433排行榜,找尋好的投資機會。例如,在Yahoo基金頻道每天會整理近3個月報酬率最高的基金,顯示這類基金正處在強勢市場。投資人可以先去了解該類基金的市場趨勢,是屬於多頭持續、還是跌深反彈,了解中長線的趨勢,以決定投資策略是短線操作,還是中長期逢低布局。接下來就可進入4433排行榜,挑出該類基金表現較好的基金,作為短打投資標的,或是分批佈局的好買點。

另外,已經持有的基金,也可多利用4433排行榜,除了追蹤手上基金的表現是否穩定外,若4433排行榜中顯示,該類基金近3個月表現普遍下跌,則投資人也要多追蹤基本面的趨勢,是否有所改變,以此提高警覺、降低風險。

善用4433排行榜,不管是短線投資或是中長期布局,都可以幫你找出賺錢好基金。

快來試試 》四四三三排行榜