4個習慣 讓你養成「聚財」體質

2019年7月29日 上午12:5

文:李美虹

真真月入10萬元,小如月入5萬元,誰比較有錢?很多人會回答是真真,畢竟她賺的錢比較多。其實不盡然,因為月薪高,並不代表財富也高。

真真雖然月入10萬元,但她名下沒有資產,租來的房子裡堆滿了衣服、包包、首飾及各種網路購物而來的各式家用品,而且她還貸款70萬買了一部新車。平常愛吃美食、購物、旅行的她,把每個月賺來的錢,幾乎花光光。

至於小如,月薪雖然只有真真的一半,但她日常花費不多,很早就存下頭期款,7年前買下一間600萬元的套房,後來又得到父母資助100萬元先償還了一部分貸款,加上她每年只要有多餘的錢就先努力還房貸,現在她已經是「無債一身輕」,而且當初買的這間套房,目前已經增值到700萬了!

總收入減去總債務 才是妳真正的財富

很多人喜歡以「月薪」來衡量一個人的財力,事實上,我們該關注的不是月收入,而是「資產淨值」,也就是長年累積的財產。只有把「總收入」減掉「總負債」,才算是真正的淨資產。真真的月薪很高,但卻負債70萬元,而小如卻已擁有一間無負債的套房。

正常情況下,財產都是多年累積而成(除非有富長輩、富爸媽突然給妳一大筆錢),因此,如果只看月薪,反而會讓自己陷入迷思,自制力不強的人,還往往會「賺越多、花越多」。

所以,想知道自己到底是擁有資產一族?還是負債一族?妳應該打開自己的銀行存摺,看看帳戶裡還有多少錢(現金),然後加上自己擁有的資產(包括投資部位、房屋價值),再扣掉總債務(貸款)之後,就可以知道自己的資產淨值到底是正還是負。

透過持續追蹤自己的資產淨值,才能讓自己不再被「每月可花用的金額」所迷惑,而是聚焦在累積資產和減少債務上,早日達到財富自由。

消費習慣與態度 決定妳是否有錢

哪個女人不愛買?但談到理財,第一步不就是要儲蓄嗎?而儲蓄的前提又是架構在「收支規畫」的能耐上。如果愛買,又經濟有限,那可糟了,這表示收支規畫能力不及格,更遑論儲蓄了。

收支規畫最簡單的一點就是,入要敷出。至於怎麼做到?掌握一個最基本的原則:分清楚「想要」和「必要」。舉個例子,夏天來了,當豔陽高照,見到輕薄涼爽的夏裝,女人們難免怦然心動,但請先回去翻翻衣櫃內的衣服吧!真的有缺嗎?如果不缺,這個念頭就是「想要」。

至於「必要」,指的是日常生活必需品,例如柴米油鹽、牙膏、衛生紙……這類東西缺了就是要補貨,這種錢當然是一定要花的,省不得。

女人要如何才能「變有錢」?其實很簡單,只要堅守以下四個習慣,財富自然就會向妳靠攏。

1.不亂花錢

名媛女人何麗玲以前就說過:「如果我要去大賣場買東西,一定會事先列清單才出門。」這是她「買東西」的一貫態度。她說,如果沒有先列出採購清單,逕自到賣場去逛,通常採購車會變得很驚人,然後多了許多原先根本就不必要買的東西。

其實從買東西的方式,可以看出一個人的消費習慣。何麗玲美麗多金,但「當花則花、當省則省」向來是她的原則,也因此,她到大賣場的做法是買完清單上的物品後,馬上去結帳。

反觀一般人的消費習慣,每周逛賣場像是例行行程,出門前沒有先打開冰箱、櫃子看看,盤點缺了什麼,就這麼往大賣場前進。進到賣場發現芒果正在特賣,隨手拿個一箱;紅蘿蔔一大袋才40元,馬上放進推車;牛奶買一送一,不買可惜……越疊越高的購物車,如果發現現金帶不夠,「刷卡嘛!」則是第一個跳出的念頭,於是荷包裡的錢,就這麼輕輕鬆鬆跟妳說拜拜!

一周一次的賣場行,看似花不了什麼大錢,但一個月總結起來經常很可觀,5千元不見還算客氣,有的人甚至每月失血上萬元,而這往往是在拿到信用卡對帳單後才發現的財務大洞。當然,網路購物也是一個財務大漏洞,一件衣服1千元有找,一個包包幾百元、一雙鞋1千多元、一瓶保濕乳液幾百元……手指頭多點幾下,把喜愛的物品放入購物車,零零總總加起來,信用卡金額不暴增才怪。

2.不借錢消費

很多人因為花錢無法節制,所以實質上都處於負債狀態。例如真真的工作性質根本用不到車子,但只是為了「想要一部車」或「假日可以開車與朋友出遊」這樣的念頭,不加思索地就貸款買車,這就是一種「借錢消費」的行為,因為她買這部車,並沒有帶來實質收入,不像計程車司機買車是因為載客做生意,每趟都會有收入,那麼計程車司機的這部車,就是「生財工具」,屬於會「賺錢」的資產。

還有,許多人買東西習慣刷卡消費,如果沒有每刷一筆就當天記帳,那麼一個月下來隨意刷卡的後果,就是收到帳單時發現要繳一大筆信用卡費,如果薪水不高,常常就只付「最低繳款金額」,有不少餘額都是在付循環信用的高息,實質上這就是「借錢消費」。

3.開始用「現金」花錢

為了避免刷卡刷出財務漏洞大問題,最好的解決方案就是開始用「現金」消費。每週放固定的一筆錢(例如2千元)在錢包內,買任何東西都只能用現金,當看到皮夾內的現金一張張減少時,妳就會非常有感,也會盡量減少不必要的支出。

4.不因小錢而不存

如果做到前述三項,那麼每個月應該都會有餘錢可存,或許有些人可能所剩不多,但千萬不要覺得存不了多少就乾脆花掉,就算是每個月只剩下少少的一千元、二千元或三千元,現在都可以找到低門檻的定期定額投資,切莫善小而不為,透過定期定額自動扣款投資基金或買零股,時間久了,小錢也可累積為大財富。

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個人簡歷

作者:李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡

硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在

《Money錢》擔任社長兼總編輯長。

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