3招 保險節稅省很大

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文：小花平台

隨著數位時代的來臨，伴隨著我們而來的，更是形形色色的文明病，保險能為你與家人打造量身訂作大傘，擋風雨也遮蔭庇護，同時還能成為節稅利器，該如何利用保險節稅，快來聽小花平台怎麼說！只要3招，利用保險節稅就能聰明省很大。

第1招：利用保險列舉扣除額 減輕綜所稅

以保險列舉扣除額來看，每人每年最高享有2萬4千元的保費支出扣除額，假如實際產生的保費未達2萬4千元，那麼則以實際發生額全數扣除。並且，你必須知道，不論是同一申報戶內有多少人口數，每一個人都能享有同樣的扣除。也就是說，假如，家中有4個人口，那麼最多則可扣除24,000X4= 96,000元。再者，保險額度可納入：壽險、傷害險、健康險、年金險、旅行平安險、勞保、農保、公保、學保等人身保險費；然而，納稅義務人與合併申報之配偶或受扶養直系親屬的「全民健保費」，則可以不受到2萬4千元金額限制，予以全數扣除。

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必須留意，要保人和被保險人是在同一申報戶內，才能一同申報。換句話說，除了配偶可列報保險費支出外，列報扶養親屬的保險費支出，必須是受納稅人扶養的直系親屬才可申報，假如為兄弟姐妹或其他非直系親屬，都不可以列報扣除。

第2招：利用保險 轉移資產給子女 節省贈與稅合法化

依據現行遺產及贈與稅法規定，父母每人每年有220萬元可贈與子女之免稅額。因此，高資產及高所得之父母，即建議可在這個免稅金額內，以子女名義購買生存保險，例如：短年期還本型壽險、年金險等。並且藉由逐年保費支出，合法移轉資產。這麼一來，待子女長大後領回滿期金，即可作為教育基金或生活費，這樣的方式不但可省下大筆贈與稅，且保險期間所累積的利息與紅利也可不必納入所得稅。

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小花平台溫馨提醒：

目前只有人身保險具備節稅功能，產險商品並沒有喔！

第3招：指定保險給付受益人 避免納入遺產總額

投保人身保險時，千萬記得要填寫「受益人」！保險是不幸離開的人，提供給遺屬度過難關的強力支柱，提醒你，想要確保身故給付金能照顧到家人，別忘了投保時應按照第一順位、第二順位、第三順位……填寫指定受益人，這麼做，才能確保身故保險金能留給最親愛的人。

假如，沒有指定受益人順位，有些保險公司則會推定為均分，而有些保險公司可能會要求均分、順位或依比例分配擇一理賠身故保險金。尤其，當沒有指定受益人，也無填寫由「法定繼承人」承接身故保險金，這樣的情況下，根據《保險法》第113條，保險金則會被列為遺產，因而被課徵遺產稅。

小花平台溫馨提醒：

有指定受益人並指定多位受益人，那麼身故保險金才不容易被列入遺產中。遺產稅可不是筆小數目，千萬別忽視了！

資料參考：《財政部臺北國稅局》

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