331原則理財 生活更有品質

中時電子報 2014年6月29日 上午5:58
工商時報【記者張中昌╱台北報導】 進入婚姻、組成家庭後,銀行業者提醒,新婚夫妻不再是「一人飽、全家飽」,必須學會達成共識,規劃新的財務狀況,包括準備生兒育女的教育基金等,建議採取「331」原則,把每月家庭總收入分成3個3分之1,如此一來既可獲得足夠的保障,也可擁有一定生活品質。 所謂3個3分之1的原則,分別為「生活雜費占3分之1」、「保險規劃占3分之1」、「貸款支出不超過3分之1」。 銀行業者指出表示,新婚夫妻可以把每月家庭總收入,很有規律分成3等分,其中一份用來支付日常生活的費用,並養成記帳習慣,就能精確掌握每月基本支出,在開源之前做好節流。 同時,新婚夫妻共組家庭後,可能陸續會面臨買車、買房,進而衍生貸款需求。全球人壽也提醒,每月貸款支出,不應該超過家庭月收入的3分之1,才不會導致因貸款負擔太重,影響生活品質。 如果有購屋計畫,最好妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險,以房貸借款人、通常也是家庭經濟主要來源為被保險人,萬一被保險人不幸身故或全殘,保單理賠金可以用來清償房屋貸款,讓房屋不至於被銀行拍賣,也避免房貸造成家人額外的財務負擔,藉由保單「留愛不留債」。 另外,銀行業者建議,新人應將3分之1的家庭收入,作為儲蓄或保險規劃之用,首要之務是先進行保單健檢,針對家庭財務結構,重新檢視保險額度及種類是否足夠。
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