2019年 現金為王!

2019年1月10日 下午1:46

作者:黃珮婷

2019年伊始,港台二地的房地產商,便紛紛推出新的促銷方案。

香港有建商打出只要繳交總價的5%資金,就可以免費入住一年;若是繳交總價的15%資金,可以免費入住四年,四年後再成交。

廣告雖吸引人,不過願意選擇這方案的投資人卻很少,原因在於香港房價目前還在高檔;投資人擔心若是四年後房地產暴跌,將會得不償失。

台灣建商遠雄也在香港推出促銷廣告,打出「自備一成、限量入席」,台灣房地產雖然沒有香港那麼昂貴,不過房價也還在相對高檔區,成效如何,還有待觀察。

各地的房地產商積極促銷,無非就是想從市場拿回「資金」(套現)。

*資金從寬鬆到緊縮!

2018年以前,各國繼美國之後紛紛展開QE(量化寬鬆);到了2018年,各國後續也是隨美國腳步,開始QT(縮表),代表市場資金流動性緊縮。

馬雲被譽為「2018年套現大王」。精明的馬雲,不僅選擇及早退休,還在退休前賣出阿里巴巴股份,套現110億元人民幣,榮登《2018胡潤套現企業家30強》。

就在馬雲賣出持股後,阿里巴巴股價從年初至今,累計跌了兩成多,來到140美元附近。

香港首富李嘉誠則是從房市套現的代表。其實從2015年起,李嘉誠就開始拋售內地和香港的地產業務,據機構統計三年間李嘉誠合計拋售了18次,其中不乏上海、廣州、香港的優質物業,累計套現資金規模超過千億港幣。

馬雲在股票市場回收資金,李嘉誠則賣出房地產收回現金,顯示企業家的高靈敏度。

*中產階級現階段功課?

中產階級靠薪資所得,到哪裡都得工作,自然無法避稅。不但繳稅比例最高,而且一毛錢都逃不掉。在投資上,由於資金不夠多,資訊不夠充實,也無法像大企業家操作靈活。

不過只要謹記,在市場資金緊縮的此時,「hold」現金就對了。

回顧2018年之前,利率極低,銀行甚至不收大筆資金。2019年,香港渣打銀行推出港幣存款按天計息利率為3.28%(2019/1),美元存款利率更高達到3.53%。

台灣銀行美元高利定存從2018年就陸續出台。目前3個月利率最高的是HSBC為3.3%,6個月最高的是渣打銀行利率3.5%,1年最高的則是星展銀行利率為3.45%,台新銀行也推出美元階梯式利率,平均利率為3.5%。

保單方面:國泰人壽2018/12/31宣布,保單預定利率為4%,率先打響第一槍,後續也有保險公司跟進。各金融機構的做法,再再顯示市場資金流動性緊俏跡象。

投資人如果不知道資金該何去何從,定存是不錯的選擇(具備現金流),或是買進一些黃金保值(對沖地緣政治風險)。

*未經調整資產碰不得!

許多機構都認為2019年各類資產一定會面臨調整;若此時貿然買進高檔的房地產或高檔區的股票,隨著房地產與股票下跌,投資人等於買進負債(負向現金流出)。

所以,目前最好的方法就是持有現金及黃金。等到各種資產的經過修正之後,來到相對合理的價格,甚至是出現打折情形,屆時投資人就可以將現金換成房地產、股票…,才等於建立了真正的資產(正向現金流入)。

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