20～30歲是黃金投資期

文：李美虹

20歲的你在做什麼呢？談戀愛、賺錢省錢買名牌、國外打工度假兼旅遊……，反正20歲擁有最多「青春」可以恣意揮霍，不小心犯錯還可以再重來。但《20歲，你的人生是否卡住了》作者、美國心理學家梅格．潔伊（Meg Jay）在TED演講時卻指出，很多人認為20至29歲應該用來摸索、實驗，認為30歲之後，一切都能船到橋頭自然直。不過事實恰恰相反！因為20到30歲是人生的「黃金10年」，能為未來埋下幸福種籽，更是財富的萌芽期。

也就是說，20幾歲，是決定我們一生的重要時刻，因為20幾歲選錯工作可以再換、挑到不合適男朋友可以再等待；就算進入婚姻，任何時候都能喊卡；唯獨錯過20歲的黃金投資期，財富將越離越遠，因為複利的原子彈威力來自於「時間」，而時間是「不可逆」的！

因此，20幾歲至30歲，是我們這一生中最好的投資黃金期。

千金難買早知道 20歲開始投資的威力最大

勤奮工作未必與財富畫上等號！上天其實很公平，給每個人學理財的時間一樣多，越早領悟、越早將資金投入，收獲就越大。

提早10年投資的威力究竟有多大？若把出社會後工作領到的第一份收入，每月固定挪出一部分，投資在有能力的老闆身上當他們的股東，就能賺取第二份收入，稱為「被動收入」，如果20歲開始投資，50歲被動收入就能高於主動收入，達到財富自由。

舉例來說，Amy從20歲開始儲蓄與投資，30歲存到第一桶金就不再投入新資金；相反地，Terry 20歲先買車，30歲才開始儲蓄與投資，到40歲才存到第一個100萬元，這兩人到60歲時的資產差距可以相差1倍之多（見表）。這足以印證：時間久，隨著被動收入累積越來越多，甚至超過主動收入，代表可以選擇自由的人生。

當然很多人會擔心，第一次投資賠錢怎麼辦？其實不必擔心，投資原本就需要長時間練習，就如同職場，新鮮人在前10年很難馬上被重用，但只要夠努力、勤快學、不怕錯、不怕輸，第二個10年就很容易發光發熱。理財也應如此，不可能不花時間，財富就會自動找上門。

領薪水後先扣掉儲蓄 剩下的才可消費

20歲的年輕人，因為少了「繳房貸」、「養小孩」的沉重負擔，收入一大半可以拿來投資，即便只是月收22K的社會新鮮人，也有能力拿出5千至1萬元開始投資。暢銷書《20歲就定位》作者水淼也表示，隨著年齡增長，30歲後，年輕的資本漸漸消失，可以犯錯的機會越來越少，也越來越輸不起。

那麼究竟該如何開始？雖然是老生常談，但我還是要說：「存錢」仍是必要之路。領到第一份薪水後，先扣掉儲蓄，剩下的才拿來消費。記住，把存錢當「戒律」，嚴守教規；在開始學理財之前，抱著追求財富企圖心，秉持「沒有預算不能花」的決心，才能確實存到錢，也才有「錢賺錢」的本錢。

存到一桶金 要更積極投資

有了決心與觀念，第一份收入應該放哪裡？如果具備創業的能力，就要全力以赴；若不走創業這一條路，就要投資好公司的股票，請有能力的老闆幫妳賺錢——當股東只要翹著二郎腿領股息，也能輕鬆賺錢。

當然，就算不會選股，也可以請基金經理來幫妳投資股票。我一直強調：投資越簡單越好，除了3年內會動用到的生活費，可以把錢分散投資全球股票型基金與全球債券型基金，只要時間夠長，平均年報酬率約7%～10%。

當20歲的你，都已練習好領到薪水就投資，接下來就只剩「時間」，因為不管是全球首富比爾蓋茲或股神巴菲特的財富，都是靠長時間累積而來。如果你現在只有20歲，應該非常慶幸，這將會是你的最大優勢，即使只是一個平凡的上班族，也有創造大財富的機會。

提早10年投資的威力

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個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長。