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123...別讓你的「錢」像木頭人？！
文：歐陽姚
一位上班族，勞保年資已累積30幾年，達到舊制最高請領45個月的限制。因為擔心勞保未來可能會破產，辛苦一世的退休金將成為泡影，於是選擇一次將退休金全數領回。
領到了將近200萬元，加上近年儲蓄200萬元，帳戶裡總計有400萬元的現金資產。
60歲的他，可能活到83歲（男性平均壽命），預估未來23年（400萬/23年＝17.3萬），每年可支用17.3萬元，每月1萬4千多元（17.3/12月＝1.4萬），這是在完全沒有投資的情形下。重點是完全不投資，23年後，這400萬就歸零了！
若是近一步投資，有以下幾種方式
1、擺在無風險的銀行定存，以目前1.2%利率計算，每年利息收入約4.8萬，扣掉通膨，效果不大，適用於完全不能承受任何風險者。
2、如果將這400萬元，去買一些配息股，假設年配息5%，一年就有20萬元，換算每月1.6萬，如此一來就不需動用到本金；不過有一定風險，需慎選標的。
23年後，如果尚在人間，還是可以繼續享受配息；若與世界說拜拜了，可以將這些股票捐出，遺愛人間。
3、躉繳保單，400萬整筆躉繳，然後按月或年領取年金。缺點是國內保單預定利率不高，以及領取年金後，保單也不能質借，若有現金需求，資金將無法動用。
＊買房養老！
另位一位55歲的女性，離婚後拿到一筆1千萬元的贍養費，說多不多、說少也不算少。她計畫拿了這筆贍養費後，就入住自費安養院。
以入住安養院每月月費4萬元計，1千萬可以支付20年又8個月，屆時她才75.8歲 離女性平均年齡85歲，還有將近10年時間，將無所依。
由於55歲的還很年輕，除非有重大疾病，否則可以自理生活20年不成問題。
因此建議她將這筆資金拿去買房，然後住到75歲，再將房子賣掉，拿到資金，入住養老院，會比較有依靠。
＊讓錢動起來！
每個人的情形不一樣，對於風險的承受度也不同。上述二個個案都是面臨退休者，不需要太過積極或風險過大的操作。如果是年輕人，手上有資金就無需太過保守。
一筆資金只用在一個用途，與一筆資金用在多種用途，效果差很大。
1千萬全數拿去買房，與支付200萬頭期款，800萬貸款。差別如下：
無論有貸款或無貸款，房產都可以出租，享有租金收益。1千萬全數買房，最大效益也僅只於此。
有專家統計：今年現金殖利率及近5年平均現金殖利率都超過6％以上，約有170檔股票，連續10年配息股也有約110檔，機會還是有的。
若是將買房中的800萬，拿去投資，找到5%收益商品，每年可享有40萬收益，扣掉支付800萬貸款的2%房貸利息16萬元，還可以套利24萬（40萬－16萬）。
所以讓錢動起來，發揮錢滾錢的效果，不要像木頭人一樣，只是呆呆的站在原地。
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