0手續費買基金很誘人 小心「隱藏費用」陷阱

2020年1月15日 下午6:43

2020 才開春,國內基金平台業者就陸續祭出基金申購 0 手續費的全年優惠,以吸引民眾善用基金平台做資產配置。提醒投資人的是,基金投資級別眾多,手續費也分前收、後收,投資人在買基金前要先搞懂收費方式,要小心是否有隱藏費用,才能真正省下投資成本。

隨著愈來愈多投資人透過基金平台申購基金,也推動近年國內基金平台產業的蓬勃發展,基富通總經理黃致淵指出,過去投資人購買基金的管道多透過銀行,在基金平台崛起後,包括一站購足、平台低手續費及無信託管理費等低申購成本等優勢,讓喜歡從平台買基金的投資人持續攀升。

黃致淵表示,在平台的低成本下,對許多投資人來說,買基金 0 申購手續費已經是常態,值得注意的是,除了一般民眾熟知申購時即需支付的「前收」手續費外,不少基金也推出「後收」手續費級別,兩者的差異在於,前收手續費在買基金時已經支付,若搭配基金平台 0 申購手續費優惠,則無須支付此費用。

至於後收基金,在申購時雖同樣不需支付手續費,但是在基金贖回時則可能會收取費用。這類基金一般會設定持有達一定期間免收手續費,舉例來說若是該一定期間設定為 4 年,投資人持有期滿 4 年則無須支付,但若持有 1~3 年間贖回,則依照持有的時間長短,在贖回時會被收取多少不等的手續費,這又稱作遞延手續費。

另外,後收型基金通常還有分銷費,若一檔後收基金分銷費為每年 1%,持有時間愈久則分銷費愈高,持有 4 年雖免除遞延手續費,但 4 年累積下來分銷費為 4%,無疑又增添投資成本,而這些費用都可從投資人須知中可查詢到。

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