養老退休不求人

黃珮婷
·財神

作者：黃珮婷

法儲銀環球資產管理集團在調研中指出，目前全世界65歲以上老人的數量已達到6億。據世界銀行統計，2050年全世界老齡人口將翻三倍，達到21億。如何解決養老帶來的社會壓力，是各國在未來30年中要解決的問題。

目前養老環境最好的國家主要分佈在歐洲，指數排名前十的國家中，依序為挪威、瑞士和冰島，其他為瑞典、紐西蘭、澳大利亞、德國、丹麥、荷蘭和盧森堡，二岸三地都沒上榜。

＊為了選舉 連番賣股？

由於政府不懂理財或觀念不正確，導致政府基金或軍、公、教、勞四大基金績效始終不佳；甚至還出現「殺掉金雞母」的事件。

台灣其實是有祖產的，早期政府持有大筆的台積電、中華電信、合作金庫、漢翔…股票。其中，國發基金最早持有台積電高達四成股票，為了增加財政收入，逐年出售台積電股票，至今只剩下6.3%持股；近年台積電市值大幅成長，若以今日市值換算下來，國發基金錯失的價值高達1.6兆元。中華電信也由80%持股，殺到剩下38%持股。已經被賣掉的股票，更是不計其數。

如果這些股票沒有被買掉，以台積電2018年，每股配發8元現金股利，總計發放2074億元，若以政府原持股48%計算（2074*0.48=995.52），大約可領到995.52億配息。如今持股剩6.45%（2074*0.0645%=133.773），只拿到133.773億，等於一年少拿了861.7億。

中華電股票陸續被賣後，現今持股也只剩38.13%，2018中華電每股配發現金股利4.796元，中華電股利配發總額達新台幣372億元。若以原持股80%計（372*0.8=297.6），可以領到近300億配息，對照如今38%持股（372*0.3813=141.84），只領到141億，一年少領了137.76億。

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若政府HOLD住這些股票，單單是台積電+中華電二檔股票，一年配息就高達1017.55億。每年領取大筆配息，或許根本不用大砍軍公教退休人員的退休金（去年中央政府退撫支出才1468億元）。

無奈的是，台灣實行民主之後，為了每四年的選舉，連番賣股，才導致持股不斷下降。現在政府手中還握有一定數量的股票，賣股的狀況一定要停止，最後的祖產才能保得住。

＊準備退休金 別落入溫水煮青蛙！

由於四大基金績效不彰（勞工退休基金107年截至9月收益率為2.5609%），養老還是得依賴民眾自己的力量。可惜，大多數人對於退休準備，總覺得還太遙遠。不自覺落入了溫水煮青蛙的陷阱，等到發覺水太燙時，已經來不急了。

演員朗祖筠在照顧年邁父親的同時，深深體會養老金之重要，在送走父親後，就積極開始為自己的養老做規畫。她與旅日作家劉黎兒，同樣選擇買進年金險，作為養老之用。領取年金不一定能走向富裕，但確定的是可以照顧自己的老年生活。

養老收入的來源可以透過，年金險、存股配息、買房收租（供款少於租金是資產），剛過世的金庸大師還有版稅收入… 每個人按照自己的年齡、收入、專業來搭配。可以選擇1項，能力好的甚至可以選個2-3項，至少不要甚麼都不做！

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