選擇比努力重要?!

2019年10月21日 下午3:7

作者:黃珮婷

芒格:獲得智慧有三種方法:

  1. 是透過自己深思熟慮,頓悟出來的,方法最崇高。

  2. 是透過模仿前人的智慧而獲得的,方法最容易。

  3. 是透過親身的經驗學習來的,方法最痛苦。

獲得「智慧」是如此重要。然而大多數的人,不容易自我獲得,也模仿不來前人,有時甚至連自身經歷了痛苦,也得不到「智慧」。

有人很努力經營自己的事業,不過10年來卻一直無所獲(公司營收始終停留在損益二平階段);而他不自覺,認為自己很努力,因此持續談案子。

另一位股市投資人,投資時希望能保有確定性與穩定性,但是老是追高殺低,做法與想法完全相反;即使大賠了數次,仍然搞不清楚問題在哪?

如果你的事業始終沒有起色,工作長期在低階徘徊,或一直在投資市場虧錢,真的要好好想一想問題出在哪!?

*選擇比努力重要!

上述創業者說「自己很努力」。但是如果選錯了方向,努力不僅沒用,有可能更慘或是一直在原地打轉;所以選擇比努力重要,或是選對了再努力,比較有成功的機會。

以投資為例:一位投資人努力存錢,經歷10年,存下了1,000萬元。他將這筆資金放在銀行定存,每年可獲得1.04%利息(每年可領10萬400元),不過本金不會增加(貨幣還有可能貶值)。

若是,將這筆資金買進銀行股,以台股銀行股年配息率約4-5%(1,000萬5%配息,可拿到50萬元),二者相差將近五倍。資金選對標的、放對地方,結果將有很大不同。

五檔銀行股配息率

統計至2019/10/18
統計至2019/10/18

*都是銀行股 哪裡不同?

對於喜歡銀行股的投資人而言,每年只要有配息就很OK了。若投資人知道,有銀行股除了每年的配息(原本的單利),還有複利,會不會想了解。

以台股玉山金(舉例非推薦)為例:2019年玉山金最高股價為28.3元,最低股價為20元,年均價為24.6元,若以年均價買進,配息為1.42元(1.42/24.6=5.77%)單利為5.77%,盈餘分配比率,高達80%以上。

由於只留下少數資金,進行投資或增添設備,企業沒有成長性,因此股價淨值不會大幅上漲。因為複利部分只有0.65%(1.58-1.42=0.16 0.16/24.6=0.65%。)

玉山金近五年配息一覽表

玉山金近五年配息一覽表

陸股銀行股,因為並未將所有利潤配給股東,通常比較能為投資人創造複利效果。以工商銀行H股為例:

2019年工商银行H股的EPS=1港元計算,工商銀行盈餘分配率只有30%(只將獲利的30%分給投資人),等於投資人拿到0.3港元,其餘的0.7港元拿去投資。

若投資人以5.2港元買進工商銀行股票,則單利部分為5.19%(己扣除10%股息稅),未分配的70% 放在公司淨值會增加,沒有分配給投資人的就是複利,而且複利比單利還高,複利高達13.46%(等於每年浄值増加13.46%)。

二者差別在哪 ?如果你是玉山銀行的股東,只有單利可領;反之,若是工商銀行的股東,除了有單利還有複利。

眾所周知,複利的威力大過原子彈。如果二檔股票都是你口袋中的名單,你會怎麼選?

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