【達人理財】配息債靈活投資法 47歲理財講師半退休月領5萬

2018年8月3日 上午7:0

提早10年退休,你敢嗎?47歲的郭俊宏已經做好準備,並信心滿滿地表示:「50歲退休沒問題!」原來十多年來他靠著買進配息債,領到的配息定期定額買股票基金,獲利了結再投回配息債…如此不斷循環操作,如今已經月領5萬元配息,過著半退休生活。喜歡運動的他說,投資跟運動一樣,唯「紀律」二字。

郭俊宏投資小檔案
  • 出生:1971年
  • 現職:CFP國際財務規劃顧問
  • 學歷:中央大學企業管理系
  • 投資心法:透過嚴謹的篩選,持續買進配息債基金

初見47歲的郭俊宏,一頭白髮略顯突兀,因為他不論身材、談吐都像個「少年郎」,這也是他每週必定上健身房運動4天的成果。這天記者跟著郭俊宏來到健身房,只見他才騎5分鐘飛輪就汗如雨下,「投資跟騎飛輪一樣,不需用盡全身力氣踩,只要用對方式,就能輕鬆創造最佳效益。」他邊踩邊說。而能夠抽出大把時間運動,是因為兼任理財講師的他,已經過著半退休生活。

 

以債生股 目標月入10萬

「我的目標是50歲、月領10萬元配息就退休。」郭俊宏把目標訂得清楚,如今已坐領每月5萬元息收,「接下來會逐步把股票、股票型基金獲利了結,全部轉入債,讓『債』實現我的退休夢。」

回想過去在金融業幫客戶做基金管理、保險規劃,郭俊宏說,那時每天只要打開LINE就被問「昨天美股大跌,接下來基金要怎麼操作?」「台股上下震盪得厲害,台股基金要不要換掉?」每天腦袋轉的就是昨天的美股、今天的台股,「真的沒有自己的生活和時間。」

郭俊宏習慣一早留意經濟數據,觀察法人動態。

天天在股票市場打轉,使郭俊宏萌生提早退休的念頭。但如何才能安心退呢?郭俊宏的武器是:紀律投資配息債,再將領到的配息用來定期定額買股票基金,大約每3年股票基金有獲利就贖回,再全數投入債券,「十多年下來,我現在每月能領5萬元息收。」

這當中的重點是息收「再利用」,郭俊宏強調,領到的配息絕對不能花掉,而是要滾入再投資,這樣才能達到「以債養股」及「以債生息」的目的,「注意喔!我都沒有動用到原始本金。」目前他的投資比重,6成配置在高收益債、平衡型基金及新興市場債;另外4成買個股或股票型基金,以5G、電動車等具備未來趨勢的產業為主。

 

定期檢視 美元產品優先

債券基金的挑選上,郭俊宏是透過網路基金平台如鉅亨網進行,設定條件是:年化配息率7%、晨星評級3顆星以上,並搭配3年績效(總報酬率),排名位於同類型基金前1/4。如果有多檔基金符合上述條件,郭俊宏會選擇至少過去3年夏普值(代表每單位風險所賺報酬)大於0.5以上的基金。最後,再留意實際費用率是否在1.3至1.8%的合理範圍內。

買配息債每月領到的配息,如果能再投資趨勢產業,獲利滾動更快。圖為特斯拉電動車。

郭俊宏解釋,會特別看總報酬率,是因可由此看出基金淨值含配息所獲得的總報酬率,「若3年下來,拿到的總配息有20%,但實際上含息的3年總報酬率僅8%,那就要特別小心了,因為這代表基金配息配到不少本金。」此外,夏普值越高,表示基金在相同風險下所獲報酬率愈好,當然是優質標的。

靠著這套篩選標準,2年多前郭俊宏挑中聯博全球高收益債基金,光去年就創造9%報酬率,「不過,基金結構與市場環境不斷在變化,每3個月至半年要檢視一次,汰弱留強。」

現階段郭俊宏以強勢貨幣美元產品為優先,「因為美國持續升息,有機會賺到較高配息。」而選擇標的為存續期間5年以下者,「同樣是升息考量,存續期間越短,債券價格越不易受利率改變而大幅變動。講白點,若景氣不好,別人跟你借錢的時間越短,才能壓低風險。」而一連串篩選下來,近期他發現配息率達10%以上的羅素全球高收益債基金,符合所有條件。

至於進場時機,郭俊宏說:「任何時點都可以,持有過程中就算遇到淨值大跌,我也不會受影響。」他最在意的是配息率,「反而淨值低時買入,單位數變多,配息也更多,正好符合退休後有固定現金流的需求。」

郭俊宏舉例,2015年國際油價重挫,造成許多能源公司營運困難,不少持有石油企業債券的高收益債基金因而淨值下跌,但他反手加碼買進,「因爲影響的是能源公司,而且我判斷這是單一事件,所以趁淨值下跌撿便宜。」

2015年油價重挫,高收益債基金淨值下跌,對於領息的投資人來說,是進場撿便宜的時機。(翻攝殼牌官網)

郭俊宏的學員鄭素淳說,以前憨憨跟著理專進出,都沒賺到錢,後來學習郭俊宏的挑選心法,3年前買入2檔配息債,「至少都有8%配息率,超滿意。」

「投資就是要讓自己開心,心情不被影響啊!」郭俊宏曾看見朋友因為投資股票型基金跌超過30%,嚇得在神壇前求神擲筊,後來為了讓自己不要太煩心,將標的轉到債券基金。

 

堅守紀律 留意市場動態

開心投資是郭俊宏輸過一輪的體悟。他回憶畢業後進入科技業,碰到公司上櫃,認股買了10張,股價半年從15元漲到71元,「那時覺得賺錢好容易。」還為此放棄赴美念書,並盡情消費玩樂,花掉大半賺到的錢,剩餘才投資在自認為較熟悉的科技基金。

十多年來買配息債的作法,讓郭俊宏目前每月有5萬元息收,過著半退休生活。

「結果遇到2000年科技泡沫,科技基金跌不停,20至30%的負報酬比比皆是,當時賠了十幾萬元。」賺錢容易的快感曇花一現,郭俊宏這才領悟,很多機會可遇不可求,「超後悔沒有出國念書。」講這句話時,他像洩了氣的皮球,加上踏入金融業後,每天為客戶的績效煩心,「想來想去,決定讓配息債幫助我提早退休!」

即便現在不需每天緊盯盤勢、回覆客戶提問,郭俊宏還是習慣起床後,留意即時新聞,觀察法人對市場的看法,並固定每週運動4天,為的是維持身體最佳狀態,「投資跟運動一樣,唯紀律二字。」郭俊宏語重心長地說。

 

4步驟挑出優質配息高收益債

Step1:進入鉅亨網,點選債券專區→債券基金搜尋器,基金管理公司選全部、計價幣別選美元、基金組別選全球市場/高收益債券、年化配息率點選7~10%以上,配息頻率選月,按下搜尋。

Step1

Step2:從Step1選出的基金,再挑出晨星評級3顆星以上、3年績效位於前1/4的標的→5檔基金符合。

Step2

Step3:點選Step2挑出的每檔基金名稱,再點選「風險評等」,找出夏普值3年大於0.5以上的基金(參考下圖)→5檔基金皆符合。

Step3

Step4:在報告下載項下點選下載月報,觀察存續期間,5年以下為宜;點選下載投資人須知(專屬),觀察費用率是否在1.3 ~1.8%間(參考下圖)→4檔基金符合。

Step4

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