逾7成國人認為退休靠自己最實在 主要靠兩樣工具攢退休金

2019年11月15日 下午1:16

退休成為現代理財新顯學,投信調查,目前僅約 1 成民眾自認完成退休準備,高達 6 成還在準備中,超過 7 成受訪者認為投資要靠自己,但態度保守,不管年輕人或準退休族群,多數仍是靠存款與保險方式賺退休金。

保德信投信退休理財調查發現,僅 1 成受訪者認為退休金已準備完成,高達 6 成以上仍在準備中,另有 2 到 3 成民眾坦言尚未著手準備退休金。

至於怎麼準備退休金?超過 7 成民眾認為退休後生活費主要來自於個人理財或銀行存款,僅 2 成民眾認為可依靠政府勞退基金或企業退休金,顯見民眾已有「退休靠自己」明確認知。

進一步檢視正在準備退休金的族群可發現,民眾準備退休工具主要靠銀行存款或保險,態度過於保守。值得注意的是,一般認為年輕人可準備時間長,加上風險承受度高,理應積極投資,但調查結果發現,年輕族群存款比重高於年長者。

保德信投信認為,年輕族群擔憂投資風險導致投資心態過於保守,因此即便可準備時間較長,但保守心態恐增加退休準備難度。

保德信投信表示,台灣人口數將在明年進入高峰期,後年起人口將逐年減少,在低利率、負利率當道下,民眾應主動投資對抗低利率時代,而投資並非避開風險而是管理風險,建議可透過分散原則來做到風險管理,像是透過股票型基金取代個股做到產業分散;或資產配置做到股債分散;或是透過定期定額做到時間分散。

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