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通往財富之路：領到薪水讓銀行自動把錢扣走
文：李美虹
很多人都知道存錢的公式是「收入－儲蓄＝支出」，但想要把這個存錢公式發揮到極致，只有一個辦法，那就是：領到薪水的那一刻，讓銀行自動把錢扣走，然後就忘記這筆錢的存在，這是最有效的方法。
以前採訪「基金教母」蕭碧燕，她提到：當她以前還是個朝九晚五的上班族時，一領到薪水，就會把定期定額買基金的錢挪到一個固定帳戶，而且，只要是有關「存錢」的戶頭，她身上一律不帶金融卡，全部鎖在保險箱內，說她就是個運用「自動化轉帳」的高手一點也不為過。
換言之，最簡單的金錢管理方法是：把「支出」與「存錢」完全切開來。舉例來說，水電瓦斯費等支出，可以用一個戶頭統一管理；至於存錢的部分，則再用另一個帳戶做統整。但要注意的是，因為「移錢」這個動作避免不了，所以怕麻煩的人，一定要先開設網路銀行，並且事先設定「轉帳日期」與「金額」，讓轉帳這件事情「自動」處理，才可以有效管錢。
管好錢才能增加自由
「管錢」真的是一件很重要的事。暢銷書《下個富翁就是你》作者湯瑪斯‧史丹利在書中就寫到：他蒐集了北美的千萬富翁資料，把他們的背景和致富過程做了一番整理，結果可以用短短一句話總結：有錢人都很善於管理金錢。
至於怎麼管？《有錢人想的和你不一樣》書內建議的方法如下：首先，到銀行開一個帳戶，當作「財務自由帳戶」，每次收到一筆錢，就把這筆錢的10%放進這個帳戶。千萬記住：這筆錢，只能用來投資和創造被動收入。至於什麼時候可以花這筆錢？答案是：永遠不行！除非到了退休階段，才可以動用。
不過，只有拼命存，卻什麼都不能花，也可能會產生心理補償作用的反撲行為，
因此，為了「平衡」，也要把收入的另外10%放進「玩樂」帳戶，這樣才不會有一天忽然大喊：我受夠了！然後突然就摧毀了辛苦的成果。
而除了財務自由帳戶和玩樂帳戶外，還要再開3個帳戶：為消費使用的長期儲蓄帳戶、教育（自我投資）帳戶、需求帳戶。
其中，為消費使用的長期儲蓄帳戶可以是為了達成某些期待的事，例如：海外旅遊、購買精品包等所設定的帳戶；教育（自我投資）帳戶則是為了充實自己腦袋而設；需求帳戶則應包含一定比例的儲蓄，例如20%，這個帳戶可以視階段性財務目標動用，例如買房子支付頭期款等。
如果有餘裕，還可以加開一個「付出帳戶」，這是為了幫助別人所設。如果能夠管理好金錢，不但不會限制你的自由，卻反而會增加你的自由。
用資產替自己工作賺錢
當你開始存錢後，一定會想：這筆錢怎麼才會變大、變多？我們常聽人說：「人兩腳、錢四腳」，意思就是人追錢，怎麼追都追不上；但如果錢追錢就不同了，這就是存資產的威力。
如果我們都能善用手中的每一塊錢，讓它發揮「資本」的功效，那麼它就可以去追其他錢。再講白話一點，如果你只是讓一塊錢躺在床底下，或者存進銀行，那麼，錢就很難轉化成資本。
相對來說，如果懂得「投資」，包括養基金、存股票等，錢就會搖身一變成為「資本」，然後替你工作，並且用它的「四腳」去追市場上其他的錢，進而產生錢滾錢的效益，養大你的資產。如此一來，錢與你的角色將翻轉，你是主人，你來指揮它工作，而不是傳統的你在為錢賣命。
當然，養基金、存股票，都是可以彰顯投資力量的方式，但要見到這股力量，顯然第一步要先「學」會投資。
投資可以很簡單 重點是「紀律」二字
投資難嗎？其實可以很簡單：只要選擇機械化、紀律性的買進台灣50（0050）就可以，因為與其冒險投資單一個股，不如分散風險，投資50家最有競爭力的公司。
而且，買進台灣50的方法也沒有什麼花招，定期定額或存夠錢就買一張。不論哪一種方式，最重要的投資關鍵是：不要時時關心價格與短期報酬，否則不是嫌貴買不下手，就是手癢想賣掉。
所以，投資台灣50或是其他指數型商品，最重要的關鍵就是要練就「紀律」的內力，而「紀律」偏偏最難學，因為人性的關係，想打敗它談何容易。不過，既然要「學」投資，就一定要學會「紀律」這堂課。
投資市場中，沒人是天生好手，學習是必經、必走之路。而當你學會了投資這門課，錢，就是資本了！你也就可以享受錢滾錢的絕妙好處！
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個人簡歷
作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年，對數字敏感，但卻不喜歡
硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在
《Money錢》擔任社長兼總編輯長。
