這3種人最好選勞退自提 提好提滿!

2020年9月25日 下午2:20
這3種人最好選勞退自提 提好提滿!
這3種人最好選勞退自提 提好提滿!

勞保、勞退傻傻分不清?很多人聽到勞保恐會在2026年破產,於是以為自己的勞退也要泡湯了,但是!這2個是完全不同的東西,勞保是大水庫,你先繳、別人領,但勞退是自己的水杯,你裝多少水、未來就喝多少水,沒有破產的問題。

勞退是一人一杯,不會破產

佑佑來幫大家淺白地解釋。勞保全名是「勞工保險」, 所有參加保險的勞工,所繳納的保費會放進一個大水庫,然後傷病、退休者等可以申請給付。

假設A、B、C三人都繳錢,但C先退休,則C可以先請領,基本上,若選每月給付,可以領到死亡為止,此時A、B會繼續繳保費;接著,B也退休了,B跟C都在領錢,只剩下A在繳保費…這就是台灣人口結構的樣貌,繳錢的人愈來愈少、領錢的人愈來愈多,所以勞保才出現所謂的破產危機。

如果說勞保是強制保險,勞退則是強迫儲蓄的概念。勞退是「勞工退休金」,依法,雇主每個月會幫你提撥6%的薪水進入「你的」勞退專戶,一人一杯,你裝多少水進去,退休後就是領多少出來,不會被別人領走,不像勞保是一個大水庫。

而且個人也可以選擇要不要自行提撥,最高可自提到6%,也就是說,加上雇主提撥的6%,最高合計可提撥12%。

運作概念是這樣:假設你的薪水是3萬元,雇主每個月會提撥1,800元(3萬元*6%)進入你的退休個人專戶,不會影響你該領到的3萬元,不過,若你選擇自提6%,你每個月領到的薪水就會少1,800元,但實際上不是消失,而是跟雇主提撥的1,800元一同存入你的退休個人專戶內,你每個月至少存了12%的薪水當成退休金。

存不了錢、高稅率、不會投資?用勞退自提打敗問題

換句話說,總是存不下錢的月光族,可以靠自提強迫自己儲蓄,此外,還有2種人特別適合自提:

1.有節稅需求的人:

以上述的例子來看,薪水3萬元、每月自提6%為1,800元、每年合計21,600元,這筆錢就可以免稅,假設綜合所得稅稅率為5%,即可省下1,080元(21,600元*5%)的稅金、若稅率為12%,則可省下2,592元(21,600元*12%)的綜所稅。

稅率愈高,勞退自提的節稅效果愈好!

2.不會投資的人:

再者,勞退基金有保證獲利的機制!這筆退休金會由勞退基金運用投資,雖然勞退新制自2005年上路以來,報酬率有正、有負,但虧損也不用擔心,政府會以當年度「2年期小額定存固定利率」為基礎計算獲利給民眾。

舉例來說,勞退基金當年度賺5%,他就給你5%,若是隔年虧損3%,他就以2年期的定存利率算給你,每年度進行結算,也不會影響之前的收益,等於賺錢你分紅、賠錢他負責。

截至2019年,勞退基金平均收益率為4.21%,如果你不會投資,只會存活存跟定存,那麼建議可以自提,且提好提滿!除了節稅,也能增加退休金的累積喔!

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