退休該及早準備;但你做對了嗎?!

2020年8月5日 下午3:14

文:歐陽姚

根據「2020台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查顯示,退休依靠政府的社會保險,是靠不住的。

該單位在2016年調查時,退休準備起始平均年齡為43.29歲,到了今年(2020年)已經下降到37.87歲,整整提早超過5歲,意即當「政府靠不住」時,更多民眾被迫提早開始退休規畫。

*買房還是買保險?

一對雙薪夫婦,從新婚開始就住在母親的房子裡。之後陸續添了一兒一女,一家五口,還是擠在三房二廳裡;問他們為什麼不買房,兒子表示沒有多餘的資金可以另外買房。

攤開這對夫妻的支出表,以孩子的保姆費以及教育費為最大筆的開銷,其次就是多張類儲蓄險保單,再加上家庭旅行與外食…開銷,最後每月只能交給老媽媽1萬元。

至於,為什麼要買那麼多張保單(類儲蓄險保單),夫妻一口同聲的說,還不是為了養老做準備。

*房子是多用途資產!

上述案例,若以購買房地產與投資類儲蓄型保單二者來選擇,依他們家的狀況,買房會優於保單。

理由是媽媽還不到70歲(國人平均壽命83歲計算),大約還有15年的居住需求,年紀大了,應該要有自己的專屬房間,夫妻住一間,但是一兒一女卻不適合同住一間,所以一家人至少要有4房。

如果一家人只是擠個半年到一年,或許還可以忍受;但這個家庭至少還要共同生活10年以上,就有些太過委屈。

其實他們可以調整理財區塊,將保障最大的保單留下,其餘保單可辦理減額繳清,不再繳費。每月省下來的錢,不妨在附近買一間二房,讓媽媽自己住,既可以互相照顧,經濟負擔也不會過重。

一般人都以為儲蓄保單可以累積退休金;其實房地產也可以成為養老準備金。

房地產不但是資產;而且可住、可貸款、可出租、會增值,還可以出售…比保單功能更多。

等到將來孩子長大離家後或老媽媽不在了,家裡的二棟房子,可以一棟自住,另一棟出租,租金就是養老金的來源之一。或是將房屋出售,入住養老院,也不愁沒有資金。

*讓小錢 小兵立大功!

年輕人能及早開始準備退休金,的確是好事一件;但千萬別「全部拿去曬乾」,還是要留一些新鮮的現吃。

調查顯示現在準備退休金的平均年齡約38歲,若以65歲退休計算,差不多有將近30年的時間,可以準備退休金。

用30年時間供一棟房子,可行。

用30年時間定時定額投資基金,也行。

用30年時間買一張年金型保單,也不錯。

總之利用長時間、小錢等方式,都可以達成準備退休金的目的。

問題是能不能持續執行;另外薪水階級,一定要有長期穩定的工作以及收入,退休計畫才不致中斷。

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