退休理財規劃 可及早檢視6大需求

2019年4月10日 上午12:17

(中央社記者邱柏勝台北2019年4月10日電)「健康」與「財富」是即將退休的民眾最在乎的兩大議題。中國信託銀行建議,民眾進行理財規劃時,可及早從退休、醫療等六大需求檢視,進行缺口分析並試算應備金額,並作滾動式調整。

根據內政部去年資料顯示,台灣民眾平均壽命為80.4歲,創新高紀錄。當社會邁入高齡化再加上少子化,現代人提起「退休」,腦海中可能已不再是「退休享福」,而是面對退休後第三人生的層層隱憂,顯見退休後人生與財富規劃議題愈趨重要。

為此,中信銀行今天與康健雜誌舉辦「成就富足人生」記者會,共同點出退休生活三大痛點。

根據中信銀與康健雜誌的觀察,有3成屆齡退休的民眾有來自健康與財富的雙重憂慮,進一步歸納出三大痛點,首先是對於退休的擔憂來自理財不完備;其二為面臨即將無收入,擔心無法照顧自己和家人、甚至可能成為子女的負擔;最後則是如何透過合適的理財工具,滿足退休後可能還有3、40年的第三人生。

對此,中信銀個人金融執行長李玉秋表示,醫療水準進步,高齡長壽成為趨勢,建議及早針對不同人生階段設定理財目標、擬定退休計畫。

至於如何解決退休痛點,李玉秋表示,「世界銀行」(World Bank)曾提出「退休金三大支柱」,意即政府提供的保險或年金、職業退休金以及個人理財儲蓄。建議民眾思考退休理財規劃時,可及早從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求,檢視已備項目、缺口分析並試算應備金額,定期檢視目標帳戶並適時調整。

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