退休理財炒熱目標日期基金 兩年內規模大增1.8倍

2020年7月20日 下午8:55

在退休理財趨勢帶動下,讓目標日期理財商品跟著竄紅,根據投信投顧公會統計,國內從 2018 年起陸續有投信發行目標日期基金,截至今年 6 月底,國內共有 9 檔目標日期基金,規模共 33.9 億元,和去年底 22.04 億元規模相比,成長幅度高達 53%,短短兩年內基金規模大增 1.8 倍。

目標日期基金投資時間較長,目前市場上目標日期基金的到期日大致分成 10 年、20 年、30 年,通常在基金成立初期,持有資產主要以股票等高波動金融商品為大宗,隨著投資時間拉長,再逐漸轉換成低波動資產,例如公債或短期債券。

瀚亞投信表示,目標日期基金可配合退休制度,透過一檔目標日期基金,根據距離退休時間的遠近,調整資產配置跟承受風險,目前在美國被視為準備退休金的熱門商品之一,根據 Morningstar 統計,美國目標日期基金管理資產已經突破 2 兆元大關。

而台灣目標日期基金起步相對較晚,2018 年起由富蘭克林華美投信跟貝萊德投信率先發行相關商品,去年國泰投信也加入,截至 6 月底止,國內已經有 9 檔目標日期基金,規模共 33.9 億元,較 2018 年 11.95 億元的規模,兩年內大幅成長 1.83 倍。

瀚亞投信指出,退休金規劃一直是國人相當重視的議題,隨著勞保新制上路後,退休替代所得較不確定,自己存退休金的需求也持續增加,而目標日期基金,可因應退休時間的靠近,調整投資部位,達到配合退休制度跟需求。

瀚亞投信表示,以日前新募集的「瀚亞 2030 目標日期收益優化多重資產基金」,基金到期日為 10 年,有別於於傳統目標日期基金投資組合以基金或者 ETF 為主,新增債券持有到期的優勢,可隨時間進展調降投資組合風險的機制,又因為有債券持有到期的部位可以訂定較明確收益優勢。

瀚亞投信指出,該檔基金分為累積型跟月配型兩種級別,其中累積型目標為求穩健收益機會,偏好長期複利累積,適合定存族、想存退休金的投資人;而月配型目標在追求穩健收益機會外,也追求每月現金流入需求,適合偏好有現金跟配息需要的投資人。

分享連結