買房、不買房 你選哪一邊？！

歐陽姚
·財經專欄作家

文：歐陽姚

網路上有許多年輕人PO文，對買房已經「殘念」；理由是收入太少買不起；不過根據金融聯徵中心房貸統計資料顯示，去年貸款買房的人，四成年收入未滿60萬元，三成在60~100萬元間，合計達七成。

以總價600萬房子來算，自備二成120萬元，20年期本利攤還，每月房貸約一半薪水、2.4萬元。相同條件總價800萬元房子，每月要還3.2萬元，約六成五的薪水。買1000萬的房子，自備款200萬，每個月房貸4萬元，約八成薪水。

600~800萬的房產，每月貸款的比例，若是雙薪家庭（上述調查為個人薪資），還在可以接受的範圍，至於總價1000萬元以上的房產，若房貸高達薪資的八成，即使是雙薪收入，都算是負擔過重。

＊置產最大困難~還款期長！

尤其是在付出頭期款辦完房產轉移後，接下來就進入長達20~30年的還款階段。如果收入來源只有單一薪資，萬一遇到失業，又無積蓄，只要無法繼續償還房貸，大約半年後銀行就會找上門來了，而往往被迫斷頭的，都是賣在最低價位；走到這一步的屋主最可憐，不是處理完房產後的金額全數被銀行拿走，更甚者不但房子沒了，還倒欠銀行一筆。

所以，買房要考慮的絕對只不是「房價跌了」、「存到頭期款」或「要結婚了」這麼單純，要能源源不斷的供給房貸，才是擁有房產的關鍵。

＊買進地點~無須單戀一枝花

如果還是準備買房，也無須單戀一枝花；因為台灣都會區房產實在太貴了，相同投資金額，可以買到更有價值的物件。

以在美國工作租屋的A君為例，他的房東所擁有的house一共有6間房間，房東將其中5間出租，平均每間收取房租700美元，每月共收3,500美元，已超過房東的房貸。

建議A君，也可以如法炮製。假設買進一棟5房house，總價50萬美元，貸款40萬美元。單身的他就可以將多餘房間出租，補貼房貸（美國房貸利率較高約4%起跳），租金收入好的話，或許有機會全額支付貸款。

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將來即使A君要回台工作，將美國的房產出租，租金絕對可以支應台北租金，而且50萬美元（約1,350萬）在北市也買不到，足夠一家人居住的坪數。

如果一定要在台灣置產，最簡單的方法就是觀察人口數。有人的地方，才會有發展。

有些鄉下地區，年輕人幾乎全部出走，留下的都是老年人，這種地區的房產，再便宜也不值得投資。

反觀，竹北就是一個因「竹科」，而引進大量人口的區域。目前竹北地區的房價有些已直逼台北市，早年買進的屋主一定賺翻了。

至於，不買房的至少要有以下幾個條件之一

1.家裡會給留給你一棟房產

2.單身且老了做好入住養老院的準備

3.擁有其他資產 ~股票、股權、債券、保單、現金

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