買基金賺很慢?專家:試試「雙管齊下」

2020年2月15日 下午4:11

基金投資人常面臨一個問題:單筆投資還是定期定額比較好?專家強調,投資應首重資金的來源與運用,單筆和定期定額並非二擇一的選擇題,雙管齊下可以獲得更穩定的報酬,也能分散潛在的風險。

定期定額的優點在於,透過每月小額扣款,用時間養大部位,又能均攤成本,缺點則是,當市場呈一路上漲型態,參與到的漲幅較低;單筆投入若掌握到市場動向,就有機會創造可觀的報酬,缺點是景氣不如預期,就會面臨套牢窘境。

如果手上剛好有數十萬或 100 萬的資金可運用,理財專家 Dr.Money 認為,找個好基金就可直接單筆投入,例如先以一筆資金買配息基金,再利用配息做定期定額投資;若考慮到分散風險就同時投資好幾個標的。

以平均報酬率 6% 計算,單筆投入 100 萬元,10 年累積財富變成 178 萬元,30 後變成 572 萬;若平均報酬率升高至 8%,30 年後累積財富更高達 1,000 萬。假設投資人建立一個股債均衡的投資組合,並投入 100 萬元,合理情況下,30 到 40 年後,這 100 萬就會成長至 1,000 萬元。

對於無法一口氣拿出數十萬、100 萬的投資人,定期定額就是很好的選擇,以平均報酬率 6% 計算,每月扣款 1 萬元,30 年後累積財富就變 975 萬,若平均報酬率升高至 8%,30 年後口袋裡就有 1409 萬,複利效果不容小覷。

因此,鉅亨買基金建議,手上握有較多資金可運用的投資人,透過股債均衡配置的資產組合,搭配單筆與定時定額雙管齊下,可以讓資產更快變大,並且靈活面對市場潛在變化。

 

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