買基金必看!你沒注意到的隱藏費用

2020年2月12日 下午7:4

作者:余家榮(效率理財王)

我們買賣房子的時候要支付仲介費跟其他相關費用,持有房子每年要繳納房屋稅及地價稅,基金也是如此:買進或賣出的時候要收取交易手續費及信託管理費,持有基金的時候也會收取一定百分比的持有費用。主要的常見費用整理如下表,說明如後:

常見基金費用​
常見基金費用​

一、交易費:也可稱為一次性費用,在買進或賣出等交易的時候收取。

  1. 申購手續費:申購(買進)基金時收取,通常在台灣買到的國内投信股票型基金之牌告手續費(公定價)是1.5%,而境外基金的股票型牌告手續費是3%,銷售機購視情況會有7折到3折的折扣。計算方式是:金額*手續費率。例如購買100萬元的基金,手續費率1.5%,手續費就是100萬元*1.5%=1萬5,000元。

  2. 信託管理費:又稱賬戶管理費或賬管費,在銀行買基金才需要付,在贖回(賣出)的時候一次性收取,通常每年0.2%。計算方式是:金額*信託管理費率*實際持有天數。0.2%看似不高,但累積多年就很巨大!例如買進100萬元,持有20年後贖回就要扣4萬元(0.2%*20年=4%)。部分銀行有優惠,例如前1年或2年免收費,如果不是跟銀行買就不會有此費用。

  3. 轉換費:投資人可以在基金公司旗下的基金間相互轉換,有的免費,有的會收0.5%的轉換手續費。

  4. 贖回手續費:多數基金贖回時不收費,少部分基金公司會收0.5%的贖回手續費。

二、持有費:也可稱為持續性費用,只要持有的每一天都要收,但它是從你的基金資產中扣掉來收費,反應在基金每日淨值中,由於不是另外掏錢出來支付,因此多數投資人不易發現,可以說是隱藏性的費用。

  1. 經理費:或稱管理費,股票型基金通常約1.2%到2.5%,債券型基金的費率比股票低。

  2. 保管費:共同基金的運作方式是操作和保管分開,因此投資人的錢是交給銀行或其他金融機構保管,保管費用就是支付給資產保管機構的費用,一般是每年0.1%~0.3%,這是只要持有基金就要收的費用。跟前面交易費介紹的,在銀行買基金要收每年0.2%的「賬戶管理費」不同,後者是繳給銀行通路的費用。

  3. 其它費用:基金運用投資人的資金去買賣股票或債券等需要支付的相關必要費用,如:手續費、證交稅。此外,還有會計師簽證費、法律顧問費、召開受益人會議的相關費用等。

小結

有買賣過基金的人應該都知道基金的「交易」費用,但恐怕很少人留意到後續每天都要收取的「持有」費用。我們在評估基金投資時應該把所有費用都考慮進去,因為,未來績效誰比較好?這很難預測跟掌握,但未來要扣的費用?現在就可以計算出來。費用扣得愈多,你的基金資產就愈少。

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