負債是糖衣還是毒藥?!

2019年8月8日 下午1:26

作者:黃珮婷

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一般人聽到「負債」這個詞,腦中立刻會浮現「欠人錢財」的想法。所以無論以融資、貸款、借錢、舉債…等方式產生的負債,都被視為負面事件。

*負債是一種機遇!

很多人害怕揹房貸,總覺得欠銀行的錢,睡也睡不好,吃也吃不下;所以有房貸的人大都希望早點還完。

事實上還房貸是把錢放進資產中,嚴格說並不是負債,至少是一種好債!

倒是沒能為自己增加產值的名牌包、轎車(除非車子是生財器具)、出國旅遊、不當的消費習慣…才是負債,因為這些東西,將錢從你口袋拿走。

簡單的說:負債是把錢從你口袋拿走的東西;資產是能把錢放進你口袋的東西。

學習財務知識的第一步就是要認識資產和負債。在著名的暢銷書:「富爸爸窮爸爸」一書中,作者羅勃特‧T‧清崎(Robert T Kiyosaki)一針見血道出一般人最常犯的理財謬誤。他說:富人和窮人最大的差別,就在於對於資產負債的認知不同,富人的資產成為收入,窮人的現金用在負債。

*用負債對抗通貨膨脹!

長期而言幣值會貶值,負債也是對抗通貨膨脹的好方法。

舉例,貸款1000萬買房,隨着貨幣貶值,購買力的下降,30年後當初貸款的1000萬,只值700萬的購買力了。所以,在貨幣長期貶值趨勢下,負債是有利的,而長期持有貨幣類資產卻是受損的。

一般人覺得東西變貴了,其實就是貨幣貶值了。10年前,一碗牛肉麵大約賣100元,如今一碗牛肉麵至少要180元起跳,貴一點的甚至要價250元。貨幣貶值的威力,就如同「溫水煮青蛙」,一點一點慢慢熱,當發現水太燙時,已經來不急逃生了。許多長輩喜歡持有現金,應該最能感受溫水煮青蛙的痛(購買力大幅下降)。

相對一般民眾,最善於利用貨幣貶值的就是保險公司。

保險公司設計出各種保單,保險員將這張「紙」賣給民眾。然後收取保險人的現金,拿去買房買地,再轉租出去。一方面享受房租收益,另一方面長期土地是上漲的;重點是完全不用自己出資金。等到數十年後,被保險人身故了,保險公司再拿貶值了不知道多少%的現金,理賠給被保險人。

*負債的另一個名字叫槓桿!

無論創業、買房、投資股票…很少人能一次拿出一大筆資金。這時候的創業貸款、房貸、融資,都能讓你的負債發揮槓桿效應。

買房貸款(負債)是最能發揮槓桿效應的一種投資。如果能拿到廉價的貸款(2%利率),買台積電、中華電、台塑四寶…股票,享受5%配息,就能產生套利。

此外,利用借來的廉價資金,進行不同幣別定存。譬如:人民幣定存、美金定存。除了利息還有機會享受匯差的雙重好康;當然也得承受匯損風險,所以一定要找強勢+穩定貨幣,才能避免。

最後整理一下。如果想變窮或成為中產階級只須不斷買入負債,很快你就向下沉淪;反之,若能善用負債,買入的資產,創造有現金流的東西,就有機會向富人靠攏!(富人通縮,窮人通膨)

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