誰需要買保險?

2019年10月25日 下午5:11

理財專欄作者:黃逸強

誰需要買保險?

李阿姨這次跟團去韓國玩,行前對保險的事多有意見,先是要比較各家保費,又計算團費刷卡附的旅平險和另外買旅遊不便險的差異;也聊到年底要去上海兒子家住幾個月,幫忙照顧孫子,問有長期的旅平險可以買嗎?突然對這位七十多歲當阿嬤的人肅然起敬,真有保險觀念。

現代人的閱讀障礙

這次出遊發現到二件事。一是領隊在旅行團的賴群組貼出行程表後,我也貼了保險的比較表給大家參考,過沒多久有人問保險的事,我又再貼一次,幾天後領隊建議了一張保單,是他們以前出團時買的,又有人問刷卡有附旅平險,為何要再買旅遊不便險。我突然覺得現代人有一個很嚴重的問題,就是閱讀障礙,不是洗版沒看到,而是看到字多就略過。

刷卡附的旅平險只有定期航班出事或意外傷害有理賠,旅遊不便險包括證件遺失、旅程取消縮短、行李損失延誤、現金失竊、信用卡被盜刷等等都有理賠,因為保費不貴最好二個保險都買,以防萬一。

手機普及後報紙雜誌都沒人看了,大家喜歡影像和圖案,對文字多一點的資訊沒有耐心看了;或許是手機螢幕太小,冗長的文字看起來很吃力,久而久之就排斥了閱讀。

所以書店一家家關門不是沒有道理的,都說現在是資訊爆炸的年代,用文字傳遞知識似乎已經趕不上了。難怪有人做出各種的「懶人包」幫助大家理解,像投影片一樣圖多字少,其所傳遞的現象是資訊的浮淺化。替一群懶人蒐集分析訊息,為快速讓人理解重點,其內容多為概略或摘述的文宣,難窺全貌。

誰比較需要保險?

保險的基本觀念是轉嫁風險,人生無常有很多預料不到的事,計畫永遠趕不上變化,老天爺隨便開個玩笑我們就吃不消。尤其是結婚有小孩、有房貸的年輕人最需要保險,因為他是家庭的大柱子,一旦倒下全家就垮了,所以需要保險公司幫他們撐著,才可以無後顧之憂去打拼。

最近發生的送餐員意外事件頻傳,又被媒體放大報導。一般人騎機車上下班每天就來回二趟,送餐員拚業績一天十幾二十趟,全省有上百個千個在路上搶時間,發生意外的機率自然就高。再說一般人不趕時間慢慢騎,也不容易出事,送餐員每天在街頭巷尾轉,心急一個閃神很容易出事,他們是真正需要保險的人。

相較李阿姨是一個含飴弄孫的家庭主婦,似乎就比較沒有必要。但後來發現她有另一種想法,就是想要留點什麼給小孩。為子女操煩了一輩子,這身皮囊如果在旅遊途中發生意外,還能拿個百萬千萬也值了。做父母的永遠都為子女著想,連最後的一點價值也不放過。

保險是隱形金庫

也不能說她錯,保險是一種金融工具,誰都可以買,也有很多人不會理財,把保險當做儲蓄,比銀行定存利率高,又沒有投資虧損的風險,最後停止呼吸錢留給小孩,還可以避開遺產稅。

對有錢人來說保險還是個隱形金庫,國稅局知道你名下的所有銀行存款、股票基金、房產地產、機車汽車等財產資訊,但不知道你有幾張保單。所以保險不只能轉嫁風險,也是財富傳承的工具。

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