自動下單系統

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理財專欄作者:黃逸強

金管會放行「零錢存款機」設置,各銀行從觀望到跟進,渣打銀行全省就有三十台「零錢存款、存摺補登及現金存提款」三合一全功能櫃員機,每人一次最多可存300枚硬幣,可同時放入1元、5元、10元與50元。隨著零錢存款機普設,業者認為對夜市商家是一大福音,士林夜市一天最高紀錄曾存入二十萬元的硬幣。

金融業跟不上時代潮流

一位在上海工作多年的朋友回台,最不習慣的就是消費後的結帳,好幾次忘了帶錢包出門。因為在上海早就流行用手機支付,不管搭車、喝咖啡或逛夜市買東西,都是拿出手機「嗶」一聲就搞定,連信用卡都不用了,更別說是用零錢,未來再發展人臉辨識付帳,連手機也不用了。看到台灣還在設零錢機,不可置信的說銀行不只是落後還在開倒車。

台灣的金融創新在行動支付這一塊顯然輸給對岸,FinTech是近年來金融業與科技業的一大熱點。由字面上看來它就是金融與科技的結合,但根據國際證監會組織給的定義是:「改變金融服務業的科技和創新商業模式」。也就是說它不一定由金融業所研發衍生出的服務,可能是由新創公司所設計,打破舊有框架和機制,直接搶進了銀行的地盤。

台灣金融業是高度監理行業,政府維護金融秩序,卻限制了創新。因為牽扯到法規,一旦要修改母法就要送進立法院,然後就被堆積如山的法案淹沒了。線上開戶、買股票、買基金或投保都是最基本的,未來商機還可能透過人工智慧技術幫投資人做財富管理,這應該是銀行最有興趣的。

大數據和人工智慧

如果一個人經常上網搜尋貸款相關資訊,透過大數據分析知道他有資金需求,業者就可以主動出擊,依他的收支情形(大數據分析),給他一個最適合的貸款條件;如果一個人經常搜尋投資理財的資訊,同樣也可以透過大數據分析他的投資屬性,用人工智慧為他量身訂做一套投資組合,這是不久的將來可以預見的。

如果人工智慧夠聰明,將來或許可以幫投資人下單做股票。一個突發奇想的靈感,若股票族老是輸錢,做多的股票跌、做空的股票漲,或許可以在他下單的同時,智慧下單系統自動幫他下二倍反向的單,就可以破解二八法則轉敗為勝。

例如在某個重大資訊公布前全市場都看好,包括專家名嘴都說會漲,投資人就進場買一張「做多」,但是根據經驗法則證明,過去這樣做都賠錢,所以智慧下單系統會自動「做空」二張,或許這樣反而可以賺錢。

自己動手下單系統

舉最近的例子,在9月26日台股連三天長黑,跌了共321點,市場專家名嘴一致看空。說觀察外資現貨賣超又借券、期貨多單減倉、選擇權大量空單,分析種種跡象就是會跌,投資人聽他們的做空就慘了,因為隔天就反彈,一直漲到國慶長假後,還創了27年來的新高。

下單需要理智嗎?當然,但通常理智不一定對,因為股票不會乖乖的聽話。股票族會輸錢就是太相信自己,都說會做股票,講得也頭頭是道,但結論就是賠錢。所以在還沒有「自動」智慧下單系統前,就要想辦法設計一個「自己動手」下單系統。

總是輸錢的投資人要相信自己可能會錯,所以做一張單子時,順便做二張反向單子,試試看這種策略會不會賺錢。又多又空,似乎做期貨比較適用。

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