美元資產配置策略

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文:小花平台

美元最近再度走弱,台幣再度突破29.5元的關卡,市場目前普遍預期美國將繼續緩步升息,在FED傾向升息的情況下,長期來說美元仍看漲。因此,美元雖然大幅貶值,在可望回升的預期下,就可逢低布局美元資產。至於要如何配置?跟著小花平台一起來了解。

4種標的聰明配置不讓錢流失

首先,應該注意匯率和利率2個部分。在匯率部分,在匯價相對低點購入美元,可以大幅降低匯率風險;此外,在升息的趨勢下,選擇利率可以彈性調整或是周期短的理財工具,有利於避免利率調高而侵蝕獲利的投資風險。

至於何時是購入美元的好時點?如果觀察過去10年來台幣兌換美元的平均匯率為31.3165;因此,只要價格低於10年平均匯價,就是美元的相對低點,就是可以逢低增加美元資產的好時點。

那麼美元資產該如何配置?不同的理財工具,投資效益也不同,建議按照投資人本身的風險承擔屬性及個人理財目標,來配置美元資產,以下分別介紹美元優利定存、美元利變型保單、美元基金、美國股票等4種不同標的各有何優、缺點:

美元優利定存

目前不少銀行為了吸金,都推出較定存更為優惠且為期不一的優利定存來吸引客戶存美元,最短的以週來計算,最長的則不超過6個月。「美元優利定存」的優點是保本保利且存款期間短、資金可靈活運用,缺點則是優惠利率期間短,到期後利率大幅降低、無法續存。

美元利變型保單

根據金融監督管理委員會統計指出,美元保單去(106)年前10月新契約保費收入達119.31億美元,折合超過新台幣3500億元,創下歷年同期新高。

「利變型保單」的優點是保本保利且可以確實累積資產,除了預定利率確定且較定存高外,宣告利率所生的增值回饋分享金可以儲存生息或是購買一次繳清的增額保險,累積額外的保單價值,避免利率調高的風險。此外,保單因為解約不划算,有強迫儲蓄的功能,同時每年繳保費時換匯可以避免買在高點,以平均成本、降低匯率風險;至於缺點則是保單繳費期間提前解約不僅無法享有宣告利率帶來的利益,甚至要扣除解約費用(會直接反應在解約金上),可能不保本。

美元基金

基金是為了沒時間、沒有專業但是又不甘只領定存的低利息,想為自己的錢做些規劃的人,這筆錢交給專業的經理人投資,投資在不同的股票、債券甚至貨幣上;最重要的是,投資人透過購買基金的方式,不必自己做太多的功課,但是可以得到較理想的報酬。投資人可以依照自己的風險承受度,選擇不同類型、產業及區域的基金。

投資「美元基金」的優點是有較定存、保險獲更高的報酬率,且可以小額投資、不用盯盤,比較不會影響心情;至於缺點則是不保證獲利,如果投資錯標的,就算長抱也不一定較保險報酬高,且不論賺賠,都要額外付出手續費給基金經理人,但是基金經理人不見得比較專業,「投資報酬率可能輸給市場!」

美國股票

直接投資在「美國股票」的優點是在股票上漲時,資產也跟著水漲船高,獲利較其他理財工具更高、更直接且迅速;至於缺點則是進入門檻高,風險也高,不適合沒時間、沒專業、沒資本的小資族操作。

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