用這些法則做好收支管理、並存下本金

2019年9月17日 下午6:38

文:李美虹

用這些法則做好收支管理、並存下本金

很多理財專家在告訴讀者如何理財時,很喜歡用一些法則來做「範本」,例如「52111」原則,或是「5211」法則,還有「631」法則……,其實這些法則不過就是讓想要理財的人依照自己的收入情況,給予一些原則性的方法,想要靠理財存下一桶金的人,都可以從中找出最適合自己的收支比例分配原則。

以下就先解釋什麼是「52111」原則、「5211」法則、「631」法則:

「52111」原則 保證每月都不超支

所謂「52111」就是一種收入分配法,將收入分成5等分,可以用最有效率、不超支的方式來控制收入的一種分配方法,以下是「52111」的分配法:

1. 生活必須分配比例為50%

包括水、電、瓦斯、電話、房租、信用卡、保險、交通、學貸等,這些無法拖延的款項,就佔每個月薪水的50%。

2. 長期計畫佔20%

這是用來滿足大筆金額的消費,例如出國留學金,汽車頭期款等。因為每個人都會有自己的夢想,而有錢人也都會對未來預先做出準備。這部分的金額一定要只進不出,才能有機會完成自己想要的夢想目標。

3. 投資理財佔10%

這是專門為了投資理財所開設的帳戶,存進去的錢只能跟投資有關。如果投資有賺到錢或利息也要存進來,可以準備退休用。

4. 自我成長佔10%

薪水不高的年輕人,一定要加強自己的附加價值,因此提升自己的競爭力與知識用是必須的,這個帳戶就是進修課程學習費用,包括購買書籍費用等。

5. 盡情享樂 佔10%

光是捨命存款,而沒有任何享樂,會導致很多人在存錢這件事上半途而廢,因為太過辛苦,因此此項目可以任意花費,給自己工作的動力,畢竟如果沒有適當享樂,投資很難持久!

在妥善安排、瞭解自己的錢給什麼項目之後,過程中,如果可能省下一些非必要花費,就可以將省下的錢安排到其他的項目中,例如某個月盡情享受的支出沒有花到10%,那麼就可以把剩餘的錢放進投資理財帳戶內,加速累積投資金額。

「5122法則」是把儲蓄投資比例提高至20%

所謂「5211」法則,比較起「52111」原則,項目簡單些,包括:日常生活的開銷佔50%,年度支出費用佔10%,財務上優先的儲蓄投資提高至20%(也就是先提撥進入儲蓄投資,而非每月收入剩下的才來做投資),生活品質上的開銷佔20%。

假設家庭每月的收入,本人是35, 000元,配偶是50, 000元,那麼「5211」原則的設定就是:日常開銷,本人17,500元,配偶25,000元,合計家庭日常開銷共42,500元;儲蓄投資部分,本人提撥7,000元,配偶提撥10,000元,家庭總提撥金額是17,000元到儲蓄投資帳戶;年度費用、生活品質開銷以此類推。

當你用這樣的方式記帳,並做分析管控以後,至少記帳三個月以上,就能清楚自己個人或家庭的現金流向,降低意外的支出。

「631」法則更簡單 但投資比重提高到30%

「631」法則只有三個項目,一是60%作為日常費用、30%為投資用、10%做風險管理(保險)。因為投資項目拉高至30%,所以適合薪水較高的人或家庭,畢竟生活當中柴米油鹽醬醋茶樣樣都少不了花錢,所以薪水較高的人,會比較適用「631」法則。

原則上,不論是「52111」原則、「5211」法則或是「631」法則,都是端看個人的收支情況,這部分可先透過半年左右的記帳,先瞭解自己的錢流向何處,然後再選擇一個適合自己收支狀狀的法則來徹底執行,而徹底執行一段時間後,如果薪資跟著提高,就可以再變換另一種法則來進行,最後把投資理財的比重拉高到30%,持之以恒,就可以完成自己的短、中、長期目標。

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個人簡歷

作者:李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長

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