用對工具 才能達到目的?!

2019年8月28日 下午2:44

作者:黃珮婷

用對工具 才能達到目的

有人準備從台灣到香港,無論選擇搭飛機或輪船都可以,可是卻偏偏想要搭乘火車;要知道選錯交通工具,是不可能到達香港的。

在投資市場中也是一樣,雖然商品琳瑯滿目;不過如果投資人使用了錯誤的工具,也是達不到目的的。

舉例:想要投資卻選擇投資型保單。

原意是想要兼顧壽險與投資,結果卻兩者都無法達成。

因為投資型保單所連結的保險,並非終身壽險,而是定期壽險,一年一約,沒有繳費期滿的一天。

其次,保單連結基金部分,每年要支付手續費、保費、行政費…等等,各項費用都很高。而且保險公司是先扣除上述各項費用,剩下的錢才去投資。

剛開始的第一、二年還看不太出來成效,等到幾年後應該出現的投資效益,並沒預期中高,讓投資人產生非常大的落差。因此,最好保險歸保險、投資歸投資。

其次,一位長輩往生後留下價值約一億的房地產,雖然沒有貸款,不過也沒有留下現金。子孫繼承這筆房地產,光是繳交遺產稅就讓人傷透腦筋。

按法律規定:子孫拿到一億遺產,扣掉1200萬免稅額,喪葬費扣除額123萬元…,大約還有8700多萬,必須繳稅。計算方式為,超過5千萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5千萬元部分的15%(3700萬*15%=55.5萬),子孫必須先籌到約555萬,繳完遺產稅後才能繼承。這麼一大筆現金,對一般人不是一件容易的事。

如果長輩先行將房產貸款5-6成出來,一來子孫有現金可以繳交遺產稅,再者貸款也額度可以扣除,將減少繳交遺產稅的金額。

很多人都不願意跟銀行貸款,認為是多付利息與手續費,卻不知付一點點費用,不但降低了風險,子孫也可少繳很多稅金。

怎麼樣才能安全又有效的將房地產轉移給子女,決定於你使用的工具與做法。

*觀念對 才會致富!

事實上含著金湯匙出生者少之又少。80%都是一般人,不過有人卻從80%變到20% 那一邊。

不要說不可能,機會是有的。理由是我們生活在一個自由的社會,各階層可以流動,自然就能有機會。

以香港為例,如果有機會要到銀行工作。因為不少銀行都會向員工提供「120倍月薪」按揭計劃作為福利,利率低到0.8厘。也就是行員向銀行申請房屋貸款,有機會百分之百貸款,且利率低到只有0.8%。

如果你在這種福利企業工作,想買房很簡單,相對使用較低頭期款(或者0自備頭期款),也不用擔心銀行利率太高,只要有好標的,價錢合適就可以進場了。

台灣軍公教與500大企業的員工,雖沒有香港銀行行員這般好康,不過貸款上無論是利率或額度,也都比一般上班族優惠。選擇對了,其餘就簡單了。

所以,平時就要不斷的學習與觀察機會,才能用對工具並達到目的。

★延伸閱讀★

香港示威罷工 受害最深的族群?!

負債是糖衣還是毒藥?!

二招讓你活到老沒煩惱?!

山、路都不轉 投資人何不自己轉 ?!

從富豪增減持標的中 做好自己的資產配置?!

分享連結

財經新聞

  • 重大要聞
  • 國際財經
  • 大陸香港
  • 基金動態
  • 個人理財