用一筆錢就能養出至少兩筆以上資產

文：李美虹

我認識小玟時，她只有19歲，那年剛從高中畢業，但對金錢管理卻已經有一套想法，那時的她早就習慣把父母給的零用錢盡可能儲蓄起來，平日只花「必要性開銷」，例如買課後讀物、補習用的教材等。我記得當時問她存款有多少，卻得到一個令我驚訝的數字：20萬元出頭！（想想真汗顏，我19歲時戶頭存款僅有幾千元而已呢！）

一個19歲的女生，光靠父母從國中開始每個月給零用錢3000元、高中時每月5000元，僅僅6年時間就存到20萬，換算下來，平均每個月竟可存下2780元，這不得不讓我佩服這位小女生的存錢毅力，也就是說，國中與高中的6年時間，她平均每個月只花1222元，其餘的錢幾乎都存了下來。

再次見到小玟，她已經大學畢業一年了，在一家軟體公司當程式工程師，薪水還算不錯，每個月淨收入（扣掉勞健保、所得稅預扣款與團保保費後）有近4萬元左右，我問她還是持續存錢嗎？她說，存錢早就已經是一種習慣，不過她也開始投資，而且成效還不錯，她希望一年之後可以累積到100萬元，做為她人生的第一桶百萬儲蓄金。

我好奇問她做什麼投資？小玟很得意的跟我分享：她大學畢業時，存款金額已經有50萬左右，這是父母給的零用錢、過年紅包錢，加上她打工賺的錢，以及高中畢業時那筆20萬元存款的總和。畢業上班後，她就用這筆50萬元當做「投資母金」，買進每年都能穩定配息的民生必需品股票，當每年領到股息（大約2萬至2.5萬元）後，她就把這筆錢分成12個月，每個月定期定額再買進0056（高股息ETF），這樣一來，一筆錢就能投資兩筆資產，0056每年也會再配息，雖然金額不高（因為投入本金還不大），但她就把0056的配息存進銀行。

而小玟的薪水仍舊每月至少存下5成，亦即大約有2萬元，這筆錢她的計畫是前兩年先存入銀行，一方面當作緊急備用金，一方面若當股市出現急跌時，也可以拿來進場撿便宜貨，繼續她的存股之路。她預估，加上0056的配息，以及公司每年發的年終獎金，兩年至少可以再存到50萬元，加上之前的投資母金50萬元，她就可順利達到100萬元的人生第一桶金目標。

當擁有100萬元後，小玟說，她看財經雜誌與投資類書籍，都有提到一個重點：「平平報酬率只有5%，本金越大，投資滾出來的子金也會越大！」所以她打算將這100萬元分成兩筆：一筆繼續投資穩定配息的股票，一筆投資債券型基金，前者她以6%配息率的績優股為目標，債券型基金則想拆分成兩筆：一筆是全球型投資等級債券基金，一筆是高收益債券，股票與債券的佔比她打算以6：4為主，雖然以她的年紀來說，這個配置略顯保守，但我覺得投資要看每個人的個性，如果是保守型的人，就不必依照一般的投資配置建議去做股債分配，還是以自己晚上能安心睡好覺為前提。

聽完小玟的這番想法後，我覺得她是一個很有主見的女孩子，雖然年紀輕，但已經懂得起步開始進行投資，而且也不貪快、不求高報酬，穩紮穩打，現在她才20幾歲，我相信，只要按照她的存錢習慣與投資步驟，十年、二十年之後，她一定可以比同年齡的人更早達到財富自由。

《富爸爸．窮爸爸》書中提到：「富人與窮人最大不同在於，富人買進資產，窮人買進負債。」有錢人把錢運用在買股票、買債券基金、買房子、買儲蓄險等資產，而這些資產每年產生的現金流，包括股利股息、債券配息、租金等，又回流到這些有錢人的口袋，有錢人再利用這些現金流，分期分階段買進更多資產……。

從這可以看出，有錢人之所以有錢，是因為他們懂得運用一筆錢幫自己買進可以隨時間增值的有價資產，然後創造越來越有錢的富有人生。

反觀「分期付款」購物成癮的消費者，就像困在滾輪上的老鼠，每個月不斷工作，領到薪水後，支付上期分期付款卡費，再繼續刷卡累積下一期分期付款負債，掏的錢越來越多，最後把自己寶貴的青春歲月賣給了分期付款，一回頭，自己也落入分期「負款」人生。

「工具沒有好壞，差別在於怎麼用。就像分期付款，只要把支付對象改成未來的自己，觀念轉個彎，你也能善用分期付款累積財富。」葉俊佑有感而發地說。

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個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長。