理財健診-多元配置 用年紀當債券比重

2019年5月25日 上午5:50
工商時報【本報訊】 安聯四季豐收債券組合基金經理人許家豪: 低利年代要幫自己編織退休防護網,勢必得靠著正確觀念,以及挑選適合投資工具,才有辦法過上幸福的退休人生。 但究竟該怎麼準備退休金?一定要找到正確的投資方式與夥伴,才可以有效降低退休金投資的風險,除了要思考市場波動造成的短期風險外,除此之外,也要從長遠的角度,評估投資夥伴的穩定性。 首先,由於全球金融市場基本上是十年一個大周期、三年一個小周期,在市場波動周期中,投資人難以精準預測每次修正幅度,需要長時間固定投資,才有辦法平衡高、低點的進場成本。 其次,雞蛋不可放在同一籃子裡,適當配置多元資產有助控管風險。所以,如何從長期投資角度來做好資產配置很重要。 許家豪建議,可求助於專業團隊。「投資產品的多元性」是第一個挑選標準,再來是要評估「投資團隊的穩定性」,確保可承受短期市場波動的能力。 對於準備退休規劃的觀念上,市場上多存有兩個迷思:一是年輕不能買債、一是年長不能買股。其實,不管年長或年輕,有穩定債息的債券部位,以及能提供資本利得的股票部位,都應該要有。 因此,在做法上,許家豪建議可參考用年紀當作債券配置比重,比如40歲,債券部位就建議放四成、股票放六成。當然隨著平均壽命的提高,為了不致於讓退休規劃資產太早過於保守,債券部位可衡量自身可承擔風險調整,並適時增加其他較積極部位。 面對市場可能隨好壞消息持續震盪起伏,惟今年基本面溫和成長趨勢不變,美國企業獲利成長仍是先低後高的局勢,因此在評價面修正後可留意布局機會,建議投資人增加投資組合的抗震性,並可持有靈活調整的多元組合債,降低波動同時尋求收益機會。
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