滿手現金 卻找不到投資工具?!

2019年8月27日 下午2:9

文:歐陽姚

金管會保險局統計,2018年新契約保費收入高達1兆3,800億元;其中,儲蓄型保單銷售約7,452億元,占市場比重高達54%。為了讓保險回歸到保障的本質,金管會主委顧立雄要求保險公司少賣儲蓄型保單,特別是高儲蓄型保單,最快明年起恐將絕跡。

此消息一出,又造成一波儲蓄險的搶購潮。追根究柢,還是因為國內投資商品實在太少,投資人滿手現金,卻找不到投資商品。

*香港甚麼都能炒!

香港之所以能成為國際金融中心,源於金融商品的多元活絡與法規周延。在香港幾乎什麼都能投資。以香港的士(計程車)為例:

香港從1998年後,政府就沒有再發出的士牌照。現在市場上可以交易買賣的的士牌照,只有18,163個,屬永久性的牌照,沒有任何年期限制,並且可以自由買賣。

如同黃金掛牌價,香港的士每天都會進行報價。過去10年,香港的士牌照,市區最高漲到723萬港幣(約為台幣2,877萬),新界最高漲到591萬港幣(約為台幣2,352萬)。

根據現時香港的士交易所提供的管理服務,車主可收取的合理租金(包基本維修保養),每月租金報酬如下:

市區的士:全新車 (約HK$20,000),最舊2000年車 (約HK$15,000)

新界的士:新車 (約HK$17,000),最舊2000年車 (約HK$12,000)

假若每天都成功租出,全年總收益可達30.3萬元

投資人買進牌照後,還可以向銀行貸款,以貸款八成計算,利率2.775%,貸款期限25年,扣掉貸款,年租金收入可達4.2%。

*常見的投資工具!

反觀國內常見投資的工具,還是停留在定存、基金、股票、房地產、債券、外匯…

*資料來源:各銀行
*資料來源:各銀行

*共同基金 勉強勝出!

如果以圖表中四個比較條件1投資金額小、2平均報酬率中等、3 風險性低,以及4變現性高,為篩選基礎,則一樣工具也找不到。勉強找到的大概就是「共同基金」了。

定期定額是大多數人都可以進行的投資。最大的優勢,就是可以透過定期定額長期投資。不過,有一點迷思「長期投資一定賺」;長期是多久一年、二年還是十年。

任何投資商品的走勢都不會只有一個方向,可能漲、可能跌或者橫向整理。所以長期投資是一個遠程計畫,期間遇到基金淨值上漲時,還是應該獲利了結。至於,停利標準是10%、20%還是30%,就由投資人自己設定。同樣淨值下跌超過一定比例,也要停損,一般建議停損不應超過15%。

雖然也有越跌越要買的建議,比較保險的作法是整筆部分贖回,定期定額不停扣。

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