沒錢可存？記住「省、存、滾」三字訣

文：李美虹

日前1111人力銀行針對六、七、八年級生上班族進行「跨世代壓力調查」，結果顯示，有69.7%受訪者認為「經濟壓力」是最大壓力來源；此外，有高達9成2的受訪上班族不滿意目前薪水，還有將近4成的人每月根本擠不出錢儲蓄；另6成有餘錢儲蓄的上班族，平均每個月只能存下6,345元。

薪水低，或是生活開銷大，都可能是擠不出錢可存的原因。但是，還有另一個原因：負債，更會讓人無錢可存，所以，在「存錢」之前，都應該讓自己沒有「壞負債」纏身。

有債在身 當然沒錢可存

我有個朋友在10幾年前也曾經是個卡債族，當時她每收到銀行寄來的信用卡帳單，就只繳納「最低應繳金額」，結果一、兩年下來，她的卡債在利息滾動下變成了一顆大雪球，後來因為某項原因她想跟銀行貸款，才發現卡債欠繳讓她的信用分數極低，根本借貸無門，那時她才真正正視她的債務問題。

很多人認為，理財的第一步是存錢，其實這是錯誤的。理財的第一步絕對是要讓自己先做到「收支平衡」，換句話說，存款可以是零，但絕對不能負債。如果萬一已經有負債了，那麼在談「理財」之前，一定要先「理債」。為什麼？因為有債務就會有利息支出，而利息會減損我們的儲蓄力。

假設信用貸款100萬元，年利率5%，每個月光是利息就要4千多元。想一想，如果沒有這筆債務，那麼這4千多元就是每個月可以存下來的錢，就算放在最低息的銀行定存，一年也能多存5萬多元。這就是理財一定要先理債的原因。

成功理財必備 2個存錢關鍵

年輕時薪水不高，所以一開始應該先要求自己能夠做到每月收支平衡，當達到收支平衡後，就要開始「讓自己感覺很窮，沒有錢花」，因為心裡這樣感覺，就會隨時提醒自己不要亂花錢，如此才能把錢留住，存下投資本金，也才有機會練習用錢滾錢。

因此，綜合前面所談，年輕人想要成功存錢，就要記住這2個關鍵要素：

關鍵1：管好信用卡 別讓債務毀一生

很多人欠債的最大原因，是無法妥善管理信用卡，衝動消費，讓自己陷入債務深淵，尤其是現在網路購物非常方便，看到喜歡的物品，在手機上手指頭動一動就能買到，連出門逛街都省了，像這種超便利的購物方法，就會讓自己像喝醉酒一樣，失去警覺心與理智，結果刷卡上癮，等收到帳單時才發現自己已經超支。
因此，如果是無法管好信用卡的人，建議就先剪卡吧；而已經收支不平衡的人，要立刻面對債務，拖延一分鐘都不可以，因為不處理的卡債，勢必會變成一場財務災難。

不過，如果是節制能力的人，反而可以學著聰明用卡，幫荷包省錢，例如現在很多發卡銀行會與飯店、餐廳合作，如果結帳刷該行的信用卡，可以獲得九折、甚至八折優惠，幫荷包省錢；有的則是標榜兩人成行或四人同行，一人免費，像這樣的好康，就很適合用在特別節日出去用餐，或是朋友聚餐時使用。

關鍵2：先窮後富 別讓自己過太好

年輕人因為收入和加薪幅度都有限，所以要儘可能讓自己不要花費太高，懂得節制消費。例如很多上班族會去星巴克吃早餐，一餐下來，二百元就不見了，所以如果覺得自己不是有錢人，最好改變一些生活上的消費習慣，把不需要的花費節省下來。

人窮志氣短，窮的時候什麼都不敢想。所以，如果不讓將來「什麼都不敢想」，現在就一定要先讓自己減少自由富裕的感覺，才能真正把錢省下來，記住「省、存、滾」這三字訣，雖然一開始讓自己感覺很窮，卻是未來富裕的開始，等累積一點存款之後，就可以利用錢滾錢。

年輕時一定要耐得住窮，對自己嚴格一點，無論如何就是要想辦法存到錢，即使存得慢、滾得慢都沒關係，至少有存錢，人生才有希望和動力啊！

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個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長。