每月百元或1千元就可以開始理財!

2019年10月31日 下午2:34

文:李美虹

每月百元或1千元就可以開始理財!

關於理財,很多人都是動口、動心卻不動手!為什麼我會有這樣的結論?那是因為我碰過太多次同樣一個人每次問我該如何開始理財,一年後、二年後仍然又再次重複問我同樣的問題……每當我反問回去:「當時跟你說的,你開始做了沒?」得到的答覆都是同樣的:還沒!因為……等等各種理由就開始解釋了。

對不起,我並不想聽你們的理由,因為理不理財是你個人的自由。你問我,表示你「想」做,但行為卻沒有任何動作。後來我站在他們的角度想了想,我猜,他們雖動心理財卻不動手執行,原因多半不外乎:懶、嫌麻煩、害怕。

懶或嫌麻煩,多半是因為覺得如果要開始理財,就得先從記帳開始。光是「記帳」這件事就讓某些人退卻,於是就一直替自己找理由延遲理財這件事。其實,如果真的懶得記帳,可以用更簡單的方式,就是只要先花一次時間,把一個月的必須支出與生活費計算一下,知道自己每個月大約可以結餘多少,就把這個結餘的金額當作理財的資金,下個月只要一拿到薪水,就先把要「存下來」的這筆錢扣住,例如直接轉帳到基金定期定額帳戶內、股票定期定額帳戶內,甚至於就直接轉到銀行「零存整付」的定存帳戶內都可以,這樣就算正式踏出理財的第一步。

現在的理財門檻很低 隨時都可以開始

我要說的是,現在的理財環境比起20年以前真的進步太多了,例如基金定期定額扣款現在最低門檻可以是「百元」起跳(某些純網銀就有這樣的機制),證券交易所也推出了定期定額扣款買股票的機制,很多券商每月扣款最低門檻只要1千元就可以開始……這些都是我們以前沒有的好康機制,所以只要善用現在的這些新機制,理財門檻真的很低,你不用擔心一定要存到幾萬元或幾十萬元才可以開始理財,每個月幾百元、或一、二千元就可以直接展開你的「理財之旅」。

我舉自己為例,以前沒有這麼好的投資機制,所以我只能靠買一張一張的股票,或是每月至少3千元或5千元(看每家銀行通路或投信規定而定)定期定額買基金,要不然就是靠買儲蓄險(2、30年前買儲蓄險是相對有利,但現在卻已經不是了)等方式來理財存錢。

而現在環境不同了,我透過基富通平台買基金,也利用券商每月定期定額買股票(零股),例如每月2千元買0050,每月2千元買0056,每月2千元買台積電。我設定每月2千,是因為目前台股在萬點高檔,所以投入金額不設定太高,如果明、後年股市有回檔,我就會隨指數往下,開始調高每月定期定額投入的金額。上班族如果每個月可以抽出1千元以上閒錢,也可以用這樣的方式開始進行存股或存基金行動。

投資時間 請設定至少10年以上

而另一個遲遲沒有行動的原因:害怕,是擔心投資會賠錢。投資,本來就有風險,但是我這裡叫大家開始理財,理的是「長線的財」,而非短線的財,換句話說,就是不要怕短線行情的上上下下,你就幫自己設定一個10年或20年的長期投資目標,所以我前面才說這是「閒錢」的投資,每個月你能拿出1千元、2千元、3千元……只要不影響你的正常生活情況,一開始先用少少的錢做長期投資,以過去全球股、債市50年、甚至100年的經驗來看,長線指數一定是往上走,縱使在長期行情中,難免會有幾次的大幅向下回檔,但只要陣痛過後,指數一定還是會再重新漲上來。

所以,只要你設定的投資時間是長期的,就不用害怕投資虧損這件事,尤其如果你買的是指數型商品(ETF),就更不用擔心挑錯個股,害怕萬一踩到地雷股、股票下市這種事發生。

在現今有諸多方便且低門檻的投資機制下,不要再給自己找理由藉口了!不論你是想要存錢買屋、或是存圓夢金、存環遊世界的旅費、或是存退休金……你一定要開始行動。理財,「Just do it」就對了!你越拖、隨著你的年齡漸長,時間一天天過去,你離財富自由的距離就會越來越遠!

個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體30年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》擔任社長兼總編輯長。

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