放長線存好股 打造股利聚寶盆

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文:陳重銘

小時候我們都很羨慕小叮噹的口袋,因為可以從裡面拿出很多的法寶出來;也曾經看過童話中「聚寶盆」的故事,要是可以找到一個,就可以無憂無慮過一輩子了。可是等到了長大之後,才知道錢是這樣的不好賺,為了繳交房貸、為了全家溫飽,上班、加班、上班…成了揮之不去的夢魘!難道,聚寶盆的故事只存在於童話世界中?要是錢可以自己從天上掉下來,那該有多好?

現實的世界中,錢會不會自己跑出來呢?讓我們來看一下這一個「靠錢生錢」故事。2014年6月,一個朋友說他有一些現金,詢問我要如何投資股票。由於他本身還有房貸,所以我給他一個比較保守但安穩的投資建議,就是把資金分成三份:

  1. 生活保障:首先預留約半年的生活費,當作應付意外事件的救命錢。
  2. 投資股票:建議他投入約190萬的資金,買進100張第一金的股票。由於第一金屬於官股金控,幾乎不可能倒閉,而且經營良好、每年都有穩定的發放股利,長期投資的風險很低。
  3. 加碼基金:我勸他保留一部份的資金,用來作為逢低加碼股票之用。股市中永遠都會有不可測的意外事件,在大跌時有資金加碼,就可以發揮出「槓桿」的功效,用小小的資金創造出更大的報酬。

光陰似箭,一下子三年過去了,來看看當初用每股19元買進的100張股票,現在的績效是如何?2014年買進後,在除息時馬上得到5萬元的現金,可以拿來買回2.7張的股票;當年度配發0.7元股票,等於又得到7張的免費股票。計算至2017年初,已經從100張股票累積成為133.8張,都是配股配息的功勞。

接著來看一下最近幾年的股價走勢,很不幸的他是買在最近3年的股價高點,但是3年下來經歷了2015年8月,以及2016年元月這兩次股災,還好當初有照我的建議留下一筆資金,也真的發揮出逢低加碼的功效,如今他手上已經持有超過200張的第一金股票,而且總成本還不到300萬!

由於最近幾年第一金的EPS都很穩定,所以股價也回到了他當初買進的19元價位,不僅已經解套更賺進了這些年來的配股配息。那麼,投資三年下來的報酬率是多少呢?只要有投資股票的人,都很喜歡計算報酬率。不過除非你把股票通通出清,不然報酬率也只是看得到吃不到,而且一旦你把股票出清後,你還會煩惱要繼續買哪一支股票?而且說不定還會買錯跟賠錢。

如果不出清股票賺價差,投資股票還可以獲得什麼?假設我這個朋友手上有200張第一金,由於今年配息1.2元,配股0.2元,計算下來他可以得到24萬的現金加上4張的股票,合起來就是30萬了。只要第一金的獲利持續穩健,每年都會有一筆穩定的股利現金流來報到,這200張第一金不就成了他的聚寶盆?而且他只要將每年的股利現金流,持續買進好公司的股票,他的聚寶盆就會越來越大,產生的現金流也會越來越多。

投資股票,其實是一個「知易行難」的過程,打造聚寶盆的原理很簡單,但是難在「執行」這2個字,很多人總是煩惱要買哪一支股票?煩惱現在的股價會不會太高?更煩惱萬一股價下跌要怎麼辦?從上面的例子不難看出,就算是買在股價的相對高點,只要是獲利穩定的龍頭好公司,再搭配「用股利持續買回股票」跟「低價勇敢加碼」的策略,長期下來自然會累積許多的股票,然後領到很多的股利。你不用一直打聽股市消息、不用殺進殺出、不會賺少賠多、更不用繳交一大堆交易費與證交稅,自然會有一個聚寶盆,安安穩穩的幫你產生出現金來。而且你可以用這筆現金流持續打造下一個聚寶盆,你的聚寶盆也會越來越多。

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